詹姆士理財生活日記

信用貸款能申請的銀行百百家，但能申請的方案真的都"上架"了嗎？

我們真的只能申請各家銀行網站上所刊登的利率及額度方案？

詹姆士這篇文章將告訴你如何挖出銀行不願主動透露的隱藏優惠專案，以及一些信貸的基本概念！

1. 信用貸款是什麼？

信用貸款顧名思義就是利用個人信用來向銀行申請的一種貸款，

它屬於無擔保品抵押的貸款，對銀行來說風險會稍微高一些，

以至於利率會比有擔保品的如房屋貸款來的高，來降低銀行放款的風險，

記帳APP可以幫助你更輕鬆地記錄日常每一筆支出、跨出理財的第一步，

但市面上的記帳APP玲瑯滿目，該如何挑選？詹姆士依據不同的使用者，

整理出7款記帳APP推薦選擇，幫助你更快速找到適合自己的理財幫手。

1. 為什麼你需要記帳APP?

了解自己的花費組成，才能避免自己在無形中多了許多不必要的支出，

不論是少存一筆錢、或甚至淪為月光族，都是小資族們不樂見的情形，

這邊列出記帳APP可帶來的好處，讓大家同步思考自己是否也需要記帳APP的幫助。

疫情持續加劇，政府公告的勞工紓困貸款方案讓你霧煞煞了嗎？它和每年一次的勞保紓困貸款差別在哪？

那些人可以申請？那些人則會被婉拒？

詹姆士這篇文章幫你整理出申請勞工紓困貸款你該知道的9大重點，讓你一次掌握所有該知道的申辦細節

1. 勞工紓困貸款是什麼？

2020年在新型冠狀肺炎疫情的衝擊之下，許多行業接連受到影響，人民收入也跟著銳減，

政府因此採取應變措施，勞動部遞出了勞工紓困貸款補助方案來協助民眾度過難關，

每個人能向銀行申請10萬元的貸款額度，貸款年限3年，利率1.845％，第一年利息全免，

想去台南玩但不想去市區人擠人嗎？吃膩了一碗又一碗的牛肉湯和蝦仁飯？

那麼這篇台南關子嶺景點行程推薦你一定要好好收藏！

遠離市區的喧擾和人擠人的街道，來一趟愜意又放鬆的台南郊區之旅吧！

關子嶺景點行程推薦1：火山碧雲寺

說到關子嶺景點行程推薦，怎麼可能不去火山碧雲寺呢？

因為關子嶺是在台南的白河區，屬於郊區一帶，非常靠近嘉義縣，

你準備要買房了嗎？買房前的貸款及相關利息支出你都搞懂了嗎？

包含房屋貸款的申請管道、政府推出哪些方案是有房屋貸款利息補貼、以及申辦前期需準備的資料等等，

當然，最重要的是房屋貸款利息的計算和抵稅，這些都能幫我們省下不少荷包，

有了這些基本概念之後，了解了房貸該怎麼還，才能一點一滴省下我們賺的每一分錢！

1. 房屋貸款利息補貼方案

目前房貸的申辦管道，除了到銀行辦理的一般房屋貸款之外，另外還有由內政部推出的「自購住宅貸款」，以及由財政部推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」。

如果你符合後者「青年安心成家購屋優惠貸款」所認定的首購族，以及「自購住宅貸款」的條件，

若你有借款需求或投資規劃，一定聽過近年來越來越多人在討論「P2P借貸」，

但中國平台倒閉消息頻傳，大眾普遍抱有較高的質疑，

這篇詹姆士要帶大家認識P2P借貸模式，幫助大家評估是否適合自己的所需。

1. P2P借貸是什麼？

P2P借貸(Peer to Peer)指的就是個人間的直接借貸，簡單來說，就是透過網路平台，

媒合有資金需求的人(借款人)，以及可以提供資金的人(放款人)雙方直接實現借貸的一種模式。

過去大家較熟悉的金融機構或民間企業借貸模式，其運行原理是將存戶存入的錢加上利率後，

退休金是許多人未來應付生活開銷的重要資金來源，屆退休年齡時，

能請領的主要有「勞保老年給付」及「勞工退休金」，而非常多人將這2個項目搞混，

詹姆士這篇要幫助大家釐清這兩者之間的差異，並說明該如何應對勞保破產這龐大的危機。

1. 勞保老年給付、勞工退休金有何不同？快速區別這2種制度！

什麼是勞保（勞工保險）？

勞工保險的設立是政府為了能讓勞工在安心的條件下工作，為此所辦理的社會保險制度，

幫助勞工能在備受保障的環境中完成份內的工作。

今年受疫情持續影響，許多企業以無薪假作應對，但對於領薪族而言，

工作收入減少勢必對生活造成衝擊，造成無資金可支付固定開銷的困境，

此時保單借款便成了不少人資金周轉的管道之一。

1. 保單借款是什麼？和銀行貸款有哪些差別？

一般來說，壽險的繳納期限都較長，如果客戶因短期周轉不靈而解約，往往須承受本金上的損失，

但對於保險公司來說，少一筆保單也絕非是他們樂見的結果，因此「保單借款」便成了一種顧及雙方權益的應變方式。

對於剛理財入門的小資族來說，想要把薪水變大，就一定得學會投資理財，因為銀行定存利率真的很心酸！

因此各種投資工具像基金、股票及債券等等，都是許多小資上班族會想嘗試的投資管道，

但在開始之前，有三件事情你一定要先知道，先搞懂這些再開始投資，能讓你少走許多冤枉路！

1. 理財入門Tip1：建立正確的投資心態、了解投資成功和失敗的原因

在開始投資前，一定要先建立正確的投資心態，以及去檢視自己每次投資成功和失敗的原因，

進而去找到適合自己的投資心法，這是理財入門非常重要的一環，這樣才能讓你後續的投資之路越走越穩。

首先，你需要建立的第一個心態就是：不要人云亦云，不了解的投資標的就不要碰，

先搞懂自己在投資一筆資金之後能承受多少的損失？能耐心等它多久才獲利了結？你能夠冷靜地獨立思考嗎？

近期你可能會發現身邊越來越多人在談論美元匯率，其實外匯除了用於出國旅遊的換匯之外，

許多內行人更把它視作投資理財的好幫手，金融相關商品琳瑯滿目，還是有許多人將外匯投資作為首選，

詹姆士這篇文章將帶你了解投資外幣的一些基本常識！

1. 理財工具百百種，為何總有人鍾愛外匯投資？

外匯投資有許多優點，與股市投資最明顯的不同，不外乎是「交易公平性」、「交易時間長」以及「交易成本低」這三大優勢，

至於有人認為外匯操作的門檻相對較低，不像投資股市前須針對專有名詞做功課，這部份則是見仁見智。

優勢一：交易公平性