詹姆士理財生活日記

這是市面上信貸推薦的專案及銀行清單！

清單裡面能夠幫助你比較及篩選適合你的方案，避免申請到利率高、額度低的地雷貸款。

在這篇文章當中，詹姆士會更詳細介紹所有金融機構裡最好的貸款方案，讓你更有效降低利息支出！

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1. 為何信貸推薦的方案其實不見得適合你？

以上這些專案，你可以選擇自己常有往來的銀行詢問相關貸款細節，

大多剛出社會的人都曾碰過信用瑕疵而造成信用不良貸款無法過件的問題，

我們要先了解和銀行打交道的遊戲規則是什麼，哪些行為會觸碰到他們的底線，

爾後碰到信用瑕疵而有貸款需求時我們也能輕鬆應對！

1. 哪些行為會造成信用瑕疵或信用不良而無法貸款?

• 信用卡未及時還款或只繳帳單最低應繳金額，導致逾期產生滯納金和循環利息

• 貸款或信用卡發生逾期後，雖已及時存入還款金額，但因為逾期所產生的罰金尚未償還，聯徵系統中將仍顯示逾期未結清

• 貸款與信用卡還款皆使用同一個扣款帳戶，由於信用卡先消費後繳款，結果造成帳戶內金額不足導致繳款逾期

有些人很少與銀行接觸，也從沒想要辦信用卡

但到了一定的年紀，各種貸款需求迎面而來，信貸、車貸，甚至是房貸

這時才意會到自己與銀行往來的聯徵紀錄是空白的，對申請貸款來說也多了個門檻

詹姆士透過以下3點來告訴你信用空白如何讓銀行還是願意撥款給你！

1. 什麼是信用小白？

信用小白也就是信用空白，指從未和銀行有往來的紀錄，沒辦過信用卡及任何貸款，聯徵紀錄查不到信用評分資料

在銀行放寬申貸門檻的情況下近期讓小額貸款崛起，

讓大多數人更容易取得資金來運用，以應付突發的生活開支，

詹姆士這篇文章將點出申請小額信貸前需留意的7大重點！

1. 銀行小額貸款是什麼？

小額貸款又稱小額信貸，也是信用貸款的一種，是單純以個人信用來向銀行申請的貸款，無其他任何抵押品擔保，

因早期銀行不受理金額較小的貸款服務，所以許多人都鎩羽而歸只好作罷，

但目前金融機構都已經能接受這樣的小額貸款申請，且案件數量大幅增加中

網路上琳瑯滿目的信貸利率讓你頭昏了嗎？相信你看到每家銀行所推出的超低利率每個都讓你很心動，

但真的每家銀行的信用貸款利率都這麼優惠嗎？該如何去選擇一間好的並適合自己的銀行呢？

以下是詹姆士為你整理申請信貸時所需注意的事項！

1. 各家銀行信貸利率比較

(註：實際利率以各家銀行公布為主)

信用貸款能申請的銀行百百家，但能申請的方案真的都"上架"了嗎？

我們真的只能申請各家銀行網站上所刊登的利率及額度方案？

詹姆士這篇文章將告訴你如何挖出銀行不願主動透露的隱藏優惠專案，以及一些信貸的基本概念！

1. 信用貸款是什麼？

信用貸款顧名思義就是利用個人信用來向銀行申請的一種貸款，

它屬於無擔保品抵押的貸款，對銀行來說風險會稍微高一些，

以至於利率會比有擔保品的如房屋貸款來的高，來降低銀行放款的風險，

若你有借款需求或投資規劃，一定聽過近年來越來越多人在討論「P2P借貸」，

但中國平台倒閉消息頻傳，大眾普遍抱有較高的質疑，

這篇詹姆士要帶大家認識P2P借貸模式，幫助大家評估是否適合自己的所需。

1. P2P借貸是什麼？

P2P借貸(Peer to Peer)指的就是個人間的直接借貸，簡單來說，就是透過網路平台，

媒合有資金需求的人(借款人)，以及可以提供資金的人(放款人)雙方直接實現借貸的一種模式。

過去大家較熟悉的金融機構或民間企業借貸模式，其運行原理是將存戶存入的錢加上利率後，

個人信用報告是什麼？很多人都不曉得信用的重要，導致在申請貸款時頻頻卡關，

個人信用不僅是你信譽的代表，更是與銀行打交道的通行證，

今天詹姆士就來詳細介紹個人信用報告所有申辦的管道，以及2種大多數都在使用的超便利查詢方式

個人信用報告是什麼？

個人信用報告是記錄你所有與銀行往來的信用紀錄，包含信用卡、現金卡、房貸、車貸及信貸等等，

你貸款是否有延遲繳款、信用卡是否有循環利息或預借現金等等，各種與銀行之間的業務都會記錄這份報告裡，

最主要的就是看你個人信用的狀況是否良好，銀行依據這份報告來當作信用卡核卡及貸款放款的審核參考

找代辦貸款好嗎？若有資金需求一般人想到的就是向銀行申請貸款，

但銀行貸款商品百百種，對申請人來說毫無頭緒，

藉由貸款顧問公司一對一諮詢的方式成為了目前申請貸款的主流，

讓自己可以獲得更好的利率及額度，減低利息成本，

但這其中有一個非常重要的因素，讓大家改變舊有的申貸習慣，

紛紛傾向先透過貸款顧問公司來尋求在貸款資金上的解答

1. 代辦貸款公司有那些服務？

琳瑯滿目的線上貸款平台該選那一家？

想在網路上申辦貸款卻不知該如何著手？

詹姆士整理了在網路申辦貸款時該依循的4大指南！

1. 線上貸款平台那一家比較好？

以往的申辦方式都必須跑銀行實體分行詢問相關事宜，或是不時的(頻率很高)接到電話行銷專員打來是否有資金需求，

但各家銀行當然都是以自家的貸款商品去做推銷，而通常是以當下有的檔期活動去做電話拜訪，

但這些被推銷的商品是我們真正的貸款需求嗎？我認為是個值得思考的問題，

個人信用貸款的需求日益漸增，申貸金額遠比過往幾年倍增許多，

在生活資金短缺的情況下要如何貸的聰明且貸的漂亮，

詹姆士這篇將和你分享6個貸款條件關鍵要素以及如何找到最適合自己的貸款申辦銀行！

1. 個人信用貸款是什麼？

個人信貸就是透過個人信用來向金融機構申請的一種貸款，

這類的貸款因為沒有任何擔保品抵押，所以銀行特別看重申辦人的信用狀況，

為降低放款出去錢收不回的風險，銀行也會針對申請人的收入及相關財力證明詳加評估，確保在風險容忍範圍內放款給申貸人

網路上最常看到銀行的信貸試算功能，

大家會很好奇最後算出來的數字到底是怎麼來的？

這個每月需還款數字為何沒列出所有算式以及細項內容呢？

詹姆士這篇文章將拆解這數字的算法以及背後所代表的含義！

1. 信貸試算是以本息均攤為主

什麼是本息均攤？就是你每期還款的金額都一樣，我們這篇就不探討是否有寬限期這個問題，

本息均攤就是將貸款本金與貸款利息平均分攤到每一期帳單中償還，

你知道聯徵分數的高低會影響你貸款核貸的結果嗎？

信用評分分數高的人竟然什麼事都沒做？怎麼會這樣？

詹姆士這篇文章將和你分享影響聯徵分數高低的6大關鍵以及如何提高信用評分7個實用技巧！

1. 聯徵分數是什麼？

聯徵分數又稱信用評分，是銀行用來評估個人信用狀況的重要參考依據，分數高低攸關著核貸利率及額度的高低，

而財團法人金融聯合徵信中心(簡稱聯徵中心)所提供的信用評分除了協助金融機構評估貸款條件之外，

也提供申請者個人了解自身的信用狀態及有缺陷之處，進而做出適當調整來提高聯徵分數

信貸為近期國內最熱門的消費型貸款商品，為了申辦大家也開始對信貸條件有所留意，

由於物價上漲、通貨膨脹，收入沒成長的條件情況下,

為了維持並滿足生活所需，信貸申辦案件逐年遞增，

大家對於如何申請信用貸款，以及信貸申請的條件都還不是很清楚，

以下詹姆士就替大家統整出最齊全最新的信貸條件資訊！

1. 信貸條件首重穩定職業與年資

有穩定的工作代表有固定的收入來源，銀行要求現職至少滿三個月(最低門檻)，