銀行活存利率.png

在學投資之前,一定要先學會存錢,大家都知道把錢放在銀行可以賺活存利率,

那究竟哪一家銀行活存利率會比較高?利息又該如何計算?

除了活存以外,還有什麼其他儲蓄的好選擇?詹姆士幫你整理出了以下4大重點!

 

 

1. 銀行活期存款 V.S 銀行活期儲蓄存款的差異

活期存款與活期儲蓄存款的不同主要是在開戶對象,除此之外,起息金額與活存款利率相較起來也有差,如果不確定的話,可以在開戶時與銀行櫃員確認帳戶屬性。

  活期存款 銀行活期儲蓄
對象 法人(含公司戶)
一般個人(自然人)
一般個人(自然人)
起息金額 較高 較低
活存款利率 較低 較高

 

2. 一般銀行活存利率比較

以下提供比較熟悉的銀行活存利率給你參考,不過活存利率基本上是跟著銀行牌告利率走的,且為機動利率,建議還是要以各家銀行公告為主!

金融機構 活期存款利率 活期儲蓄存款
星展銀行 0.01% 0.02%
台灣銀行 0.04% 0.01%
合作金庫 0.04% 0.01%
華南銀行 0.02% 0.08%
台新銀行 0.01% 0.04%
玉山銀行 0.01% 0.04%
彰化銀行 0.02% 0.08%
國泰世華銀行 0.01% 0.03%

其實各家的活存利率大同小異,如果大家想要追求更高的活存利率,就可以考慮數位帳戶了!

近年越來越多銀行開始推廣數位存款帳戶,不僅可以省去特地跑銀行的時間,在網路上就可以開戶,用手機和電腦就可以輕鬆辦理業務,

且數位帳戶利率通常優於一般帳戶,多數的數位帳戶活儲利率都超過 1% ,是你存緊急預備金很好的地方!

延伸閱讀:數位帳戶是什麼?第一次申辦數位銀行推薦這5家!別忽略這4個優缺點!

 

3. 銀行活存利率怎麼計算?

雖然時間一到,銀行就會把利息匯入你的帳戶,不過還是建議你可以了解一下銀行活期存款利率的計算方式,有個初步的概念!

以台新銀行的算法,如果每個月匯入$20,000元到Richart數位帳戶,一年後收到的利息約為$1,300 元,

但同樣的金額放在台灣銀行活期儲蓄帳戶裡,利率僅剩0.2%,也就是說只有$480元的利息,相較之下真的差蠻多的。

對於數字不在行也沒關係,部分銀行都有提供試算公式,只要輸入本金、利率及存放天數,就可以估算出本利和,十分方便!

台灣銀行活期存款試算

玉山銀行活期存款試算

永豐銀行活期存款試算

 

4. 關於銀行定期儲蓄存款

除了上述活期存款與活期儲蓄存款外,詹姆士自己覺得保守的人也很適合銀行定存

活存與定存最大的差別在於「存款期限」,活存是在一般銀行開戶後,就可以利用ATM或臨櫃存錢,相對下利率也比較低。

定存則是與銀行約定存款期間,從1個月、3個月、1 年,甚至到3年都有,利率也會比較高。

因為定存在約定存款日到期之前不能將金錢領出,否則無法拿到原有的儲蓄利率,有助於一般小資族強迫儲蓄。

在選擇定存的時候,大家都會首推「定期儲蓄存款」,到底為什麼呢?我們先來看定期存款與定期儲蓄存款之間的差異:

類型 定期存款 定期儲蓄存款
存款期間 1個月~3年,適用於「未滿1年」的存款。 1年~3年,適用於「1年以上」的存款。
利息計算 以「月單利」計算。
當月產生的利息並不會滾到下個月的本金內。
利息是以「月複利」計算。當月產生的利息會滾到下個月的本金內,一起生利息。

照上面的表格說明,我們可以發現,如果一筆資金在一年內不會使用,採用「定期儲蓄存款」則可以獲得較高的利率跟利息!

 

額外補充說明:

如果確定有一筆錢短期內不會使用到,就可以考慮採用定期儲蓄存款,定存利率分為「固定利率」與「機動利率」,

固定利率是指存款期間,利率完全相同;而機動利率則是隨著中央銀行的升息與降息做調整,

如果看好未來升息的人,就可以選擇機動利率。利率建議參考銀行官網公告,而定期儲蓄存款有以下三種方式可以選擇:

1. 存本取息: 意指事先約定存款年限以及金額,在最初就將本金一次存入,以單利計息,每月按時領回存款利息,等到年限到期才領回本金。

2. 整存整付: 與存本取息一樣,事先約定存款年限及金額,在最初就將本金一次存入,不過是採複利計算,到期後可以一次領回本金與利息。

3. 零存整付: 零存整付是指在約定的期限中,將本金分次存入,可以在每個月分批固定存入一筆金額,採複利計,到期後一次領回本金與利息。

就零存整付來說,通常都是統一使用機動利率,非常符合「無痛儲蓄」,對小資族與學生來說,想要減輕每個月的存錢壓力,詹姆士蠻推薦零存整付的!

 

總結:

看完以上介紹,你應該對銀行活存利率有了更深一層的了解了,如果你還是比較習慣有紙本的存摺,那就可以考慮一般帳戶,

但如果你對於數位存款的接受度較高,也想追求更高的活存利率,那詹姆士我還是優先推薦數位帳戶,

但不管你挑的是哪一種方式,只要養成固定存錢的好習慣,保守儲蓄也能存出好幾桶金,一起加油吧!

 

更多銀行利率相關文章:

• 數位帳戶是什麼?第一次申辦數位銀行推薦這5家!別忽略這4個優缺點!

• 銀行定存利率2020年最新一覽表!3個月到3年各種定存方案全在這裡!

• 信貸利率比較2020最新版!各大銀行完整利率懶人包!

• 車貸利率比較2020年最新版!免費車貸試算!一張圖表馬上懂讓你超省時間的6個訣竅!

• 房貸利率2020比較收藏篇! 免費房貸試算!申請房貸不為人知的2個秘密!

 

若文章對你有幫助,歡迎轉貼給需要的朋友喔!

    詹姆士 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()