你是否聽過一種說法，數位帳戶是小資族與學生族群必辦的帳戶？
近年來，除了實體銀行帳戶外，興起了數位帳戶的風潮，大大小小的銀行都開始推廣數位帳戶，
到底數位帳戶是什麼？利率真的有比較高嗎？這次詹姆士就帶你來了解一下。
1. 數位帳戶是什麼？
數位帳戶其實就是透過網路，使用電腦、手機與平板，就可以操作幾乎所有銀行的功能，
不再需要排隊等待臨櫃辦理，那本你根本沒在刷的存簿也可以不需要存在，這對許多人來說，都是一種方便的選擇。
I. 數位帳戶與網路銀行的差異
看到這裡，是不是覺得數位帳戶好像和網路銀行（簡稱：網銀）沒什麼不同？先別那麼快下結論！
數位帳戶沒有存簿，在網路上可以操作許多不同的功能，仍然有歸屬的實體銀行，一樣可以到銀行辦理相關業務，
像台新的Richart就是近年很夯的數位帳戶，如果需要調整額度上限可以到銀行辦理，如果換作是網銀，通常需要以「代辦」的方式處理，會比較複雜。
以下我們來看看數位帳戶與一般帳戶（網銀）還有哪些不同：
• 數位帳戶會有獨立設計的APP，同一家銀行可能分成數位帳戶與一般帳戶（網銀）。
• 數位帳戶可透過網路填寫資料、提供證件進行開戶；而一般帳戶則需要親自到分行辦理開戶。
• 數位帳戶操作不受時間與空間限制，傳統帳戶內有許多業務都需要人工處理，少數業務能夠在網銀內操作。
• 一般傳統帳戶會提供實體存摺及提款卡，有的還會寄紙本帳單到家中，也可以使用刷存摺、ATM 或網路銀行查詢；數位帳戶只會有提款卡，要查帳就透過行動App或ATM查詢。
• 數位帳戶節省人力、時間、分行設立成本，擁有較多優惠，如較高的活儲利率、定存利率，且計息與付息，大多是每日計息、每月付息；而一般帳戶的活儲或定存利率，則依照銀行牌告利率變動，如果受到大環境影響而造成牌告利率狂跌，在一般帳戶所能賺取的優惠就會比較少。
• 多數一般帳戶跨行轉帳會收取一定的手續費（部分薪資帳戶優惠除外），數位帳戶則會每月提供固定次數免跨行手續費，非常適合精打細算的小資族！
II. 數位帳戶的優缺點有哪些？
雖然上面說了很多數位帳戶優於一般帳戶的地方，但數位帳戶也不是沒有缺點，數位帳戶的優缺點詹姆士為大家整理了一番：
III. 哪些族群適合使用數位帳戶？
前面提到數位帳戶不提供存摺，轉帳與收款等業務都在數位帳戶可在App中進行，
如果你相信銀行的資訊安全性，也不排斥學習數位技能的人，其實就很適合用數位帳戶，也不限於小資族與學生族群。
2. 數位帳戶該怎麼選？先看這2項指標！
• 觀察數位帳戶優利活存的利率條件（如優利時間長短）
• 免費跨行提款和存款額度是關鍵！
一般傳統的銀行活存利率約落在0.15%至0.23%左右，而許多銀行的數位帳戶都推出 1% 以上的優利條件，與傳統活儲利率差將近 10 倍。
不過，為了要獲得數位帳戶利率優惠，基本上都得達到某些條件，如每月存入多少資金、自動扣繳或至少每個月一筆轉帳等，需考量自己是否能達成任務。
像年輕人很喜愛的台新Richart就規定用戶必須每月轉入2萬元，才能獲得 1%的活存利率，
王道銀行O-Bank則是新戶才能享有1.68%的優惠活存利率，不過多數的銀行皆以「存戶」就能享有高利率優惠，
如聯邦數位銀行New New Bank、上海商銀Cloud Bank和兆豐銀行MegaLite等，這些你都可以多多參考。
再來，雖然數位帳戶活存利率高，但有些銀行會規定每日餘額必須達到多少才會計息，在選擇數位帳戶時需要特別注意；
另外，數位帳戶的優利存款金額也有上限，10萬、30萬及50萬的都有，有些是半年配息，有的則是每月配。
3. 數位帳戶比較一覽表
4. 數位帳戶推薦清單，這5間優先考慮！
年輕人會喜歡用數位帳戶不是沒有道理，數位帳戶不僅免去跑銀行現場等待的時間，只要有網路和手機就可以處理，
還有高利活存利率、每月免手續費跨轉或跨提等優勢，各種誘因非常吸引人，甚至會搭配高現金回饋的簽帳金融卡與信用卡，
推薦你可以優先選擇信用卡現金回饋高，又有1.1% 高利活存的數位帳戶，以下推薦這5間：
（實際的利率與優惠內容變動，請以官網公告為主）
1.台新Richart
和朋友外出吃飯，結帳時總免不了問一句：「你有Richart 嗎？」Richart 的APP 使用者介面與體驗非常好，還提供每月各5次免費跨行轉帳與提款的額度，
現在還推出「小查罐」功能，幫你無痛存錢！另外你最關注的活存利率，只要每月設定自動轉入新台幣2萬元或VISA金融卡消費2筆就享有1%的活存。
2.遠東Bankee社群銀行
如果你目前手邊沒有太多資金，不如選擇遠東Bankee的活存1.31%無上限，現在只要透過朋友介紹或輸入【OMC97】推薦碼申辦除了享有五萬2.6%六個月的加碼區間，
綁定電子支付繳稅還有回饋，超過5萬上限也都還有1.31%的活存利率，還包含每個月6次的跨行轉帳與提款優惠。
3.新光銀行數位帳戶
在新光銀行的部分，數位帳戶綁定Line Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay或悠遊付，就可以享有1.65%的活存，
另外，如果每月再設定ACH從他行固定轉2萬元，活存利率就可以提高到1.65%（上限20萬），每個月也有各5次的免費跨行轉帳與提款的優惠。
4.上海商銀數位帳戶
再來是活存利率與上限金額相當高的「上海商銀」。上海銀行數位帳戶活存利率為 1.2%（上限30萬元），
每月跨轉或跨提免手續費合計有10次的額度，如果透過上海商銀網銀/行動App申請信用卡自動扣繳，高利率活存上限就可以提高到50萬元。
5.永豐DAWHO大戶活存
從2021/1/16起，永豐大戶數位帳戶將用戶分成「大大、大戶」，將權益區分，大戶會員享有50萬內1.1%的高利率活存，
但是大大等級的會員就只有10 萬內 0.45% 的活存利率，如果手頭有比較多資金的話可以考慮，至於每月跨行轉帳與提款則有20次的免費額度。
總結：
綜合以上來看，數位帳戶所提供的高活存利率，基本上都有金額的上限，大家可以依照自己手頭上能運用的金額多寡來挑選銀行，甚至可以分不同銀行來存放；
舉例來說，如果金額在50 萬內，詹姆士自己會推薦使用永豐大戶、遠東Bankee或台新Richart，當然信用卡的回饋高低就取決於個人的考量了，
畢竟不少數位帳戶搭配信用卡自動扣款都有不錯的優惠，在消費與儲蓄上精打細算，也可以讓自己的荷包越變越多！
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