詹姆士理財生活日記

美金定存是什麼？美金定存好嗎？

想用儲蓄來賺一些錢，除了高風險的股票與低風險的活存之外，還有什麼選擇呢？

現在幾乎每家銀行都有推出美金定存的優惠，

這次詹姆士來帶你了解美金定存的優缺點以及相關的注意事項，一起往下看吧！

1. 外幣定存是什麼呢？

美金是常見的外幣定存之一，也是大家很喜歡的理財方式之一，將一定金額的外幣作為本金存入銀行，

與銀行約定存款一段時間（約一個月至一年），等到期間屆滿後，投資人就可以得到利息收入。

美金定存與外幣定存優缺點

每一種投資都有其優缺點，而美金定存（外幣定存）的優缺點如下，

優點：

• 特別適用於有外幣理財投資、支付境外費用或子女海外教育費用等需求。

• 投資自己認為相對保值、前景看好的貨幣，便有機會透過貨幣升值賺取匯差。

• 可以投資不同幣別，分散風險。

缺點：

• 匯率波動的風險。

• 手續費等交易成本。

雖然美金定存或外幣定存也算是風險較低的投資方式，但匯率變動差也是需要考量的因素。

因此，投資人需要時常關注國際趨勢與財經消息，選對投入與出場的時間，降低產生匯差損失的可能。

如何購買美金定存與外幣定存？

台灣多數的銀行都有提供外幣定存的服務，只要準備好相關資料，就可以到銀行開立外幣帳戶，

除了臨櫃之外，也能透過網路銀行自由買賣。開立外幣帳戶所需資料：

1. 身分證

2. 第二證件(例如護照、居留證、駕照或健保卡)

3. 印章

2. 美金定存利率比較與注意事項

美金定存／外幣定存選擇重點

1. 由於今天談的是「定存」，會建議優惠利率時間越長越好，至少六個月至一年，在少的話其實沒有賺多少，相較起來也比較不划算。

2. 為了盡量降低匯兌風險，外幣定存建議選擇自己常用的幣別，例日幣、美金等等。

3. 注意銀行單筆金額最低限制以及存入的時間。

美金定存利率比較

通常銀行推出優惠利率的方案都屬於短期，每筆利息高於 2 萬元時會扣全民健保補充保費，

所以建議如果單筆金額較大的話，可以分開採批次定存，就不會計息在同一筆定存內了。

以下提供幾家銀行的美金利率給大家參考，建議申辦時以當時銀行公告的利率為準：

上表主要整理六個月與一年期限的美金定存利率，因為存款時間較長一點，總利息也會比較多，有機會抵消較多的換匯或轉帳成本。

選擇投資美金定存時，需要注意哪些事情？

1. 確實了解投資方案與相關條件

銀行推出高利率優惠的同時也會搭配附加條件，像是資金需要從他行匯入、有最低投資金額以及最短約定期間等限制，

在投資前務必要詳細了解方案內容，以保障自己的權益！

2. 利息計算方法

每家銀行的利息計算方式不太一樣，分成年利率與月利率，投資時需要特別注意銀行的計算方式與方案，藉此來判斷是否符合自己的需求與期待。

3. 注意交易產生的額外成本

如前面提到的，進行外幣投資不論是匯款或是存入，都會產生相關的手續費與電匯費，在規劃投資時也需要將這些成本考慮進去！

4. 美金定存或外幣儲蓄不適合當作緊急預備金

投資外幣不適合作為緊急預備金來使用，因為本金是有虧損的可能，當你急需使用這筆錢時就得馬上換回台幣，

如果匯損超過利息收入就會造成損失，建議緊急預備金還是以台幣銀行定存或是數位帳戶的高利率活存為主。

3. 美金定存利率如何計算？

關於美金定存利息的計算，銀行通常以「年利率」來看，例如銀行美金牌告利率 7 天 0.2%，

代表定存 7 天可以拿到「本金 x 0.2% x7/360」，實際利率「0.2% x 7/360」。

以台灣銀行美金定存六個月為例子，假設存入美金10,000元，存款利息0.2%，到期可以領到本息10,010元，

以2021年2月5日牌告匯率27.87來計算，等於你到期可以拿到等值新台幣278,978元。

若對於換算有疑問的話，許多銀行也有推出線上試算的功能，只要把本金、期間、利率等相關資料輸入，就可以得到答案了！

總結：

投資外幣定存的目的，其實不是為了賺利息，而是等待好時間來賺取匯兌收入，

因此，在觀察國際趨勢與外幣幣值走向的同時，定存是讓資金不會閒置在帳戶內的好方法，

當然還是要提醒大家，投資都會有風險，不過相較起來，匯率波動帶來的損失相對來說較小，大家可以多多參考！

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