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網路上的民間借款管道百百家,文字及圖片都大同小異,讓人找到眼花撩亂,

該如何正確選擇一家既合法又合規的借貸公司來做申請呢?

詹姆士統整了以下8點以及3個民間借款的地雷區,檢查自己看看是否有察覺到這些地方!

 

 

1. 民間借款是什麼?

民間借款是透過非大型銀行及金融機構所申辦的一種借貸,這些民間放款公司在仿間非常普遍,

像常見的如代書、當鋪等等都是常見的民間借款管道,而也因為市面上的放款渠道五花八門,

導致有資金需求的人,反而不知道該如何正確且安全地獲得財務上的救援

 

2. 民間借款缺點

利率較銀行高出許多

安全疑慮高,容易遇到非法借貸公司

無法比較同行借款利率,有繳交高利息的風險

 

3. 民間借款優點

民間借款不外乎以下這幾點,對於信用不好的人尤其重要

✓ 不看信用狀況及個人信用評分,不調聯徵紀錄

✓ 放款條件寬鬆,過件率高

✓ 資金取得時間較快,一般來說1~3天

✓ 申辦手續簡易不繁瑣

 

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4. 民間借款 V.S 銀行貸款

找民間借貸最大的風險是就是遇到不合法的放款公司,若一個不小心就有可能掉進錢永遠還不完的黑洞裡,

雖然放款條件寬鬆,但也是最容易讓人掉以輕心的地方,尤其是有資金急需的人,這部分就要特別當心。

相對銀行來說,雖然申請程序要按照基本規定來走,但這也是申請貸款最保險的方式,

現在多數人因為個人信用條件不佳而去找民間來借款,但他們卻忘了很早以前就有政府合法立案的貸款顧問公司

他們統一都是由銀行端來做貸款,不同的地方在於他們會先幫你做個人財務上的健檢,先了解你個人個信用狀況以及申請貸款上的優勢,再去匹配適合的銀行方案。

這和自己去找民間借款以及自行去各家銀行申辦貸款不太一樣,貸款顧問公司就像是你和上百家銀行之間的溝通橋樑,

但你不需要真的自己去多家金融機構詢問貸款問題,只要透過和理財規劃師一對一諮詢就可以了

 

5 .民間借款3大地雷區

還沒申辦就先要錢:在款項都還沒拿到之前就叫你先繳這個先繳那個,小心了,很有可能他就是非法的

利率高:民間借款基本上都是按月計息,換算成年息來說都比銀行高出許多

無實體店面:搜尋網路有許多只有網站和電話,卻沒有實體店面地址的,也要特別當心

 

6. 民間借款申請條件

✓ 年滿20歲

✓ 有勞保

✓ 有財力證明或工作薪轉資料

 

7. 民間借款申請流程

1.資料準備:需附雙證件影本、薪轉存摺及勞保資料,合法的借款公司不會要求你在核貸前提供私章、提款卡和證件這些資料的正本

2.送件審核:民間借貸公司依據所送資料來針對申請人的條件作審核及評估,決定是否過件或駁回

3.簽約對保:核准後雙方確認貸款金額、利率及期數沒有問題後,就會約當面簽約對保

4.撥款:上述流程都完成後就會立即撥款

 

8. 民間借款較好的選擇管道

人在緊急的當下難免都會慌了手腳,許多細節沒注意到就容易被誤導,

在申請借款時,利率是我們要睜大眼睛看清處的地方,這攸關我們後續還款的金額大小,

不要輕忽以為借貸的金額不高,就隨意亂找民間公司申請,裡面的條款也許就藏著許多漏洞。

在前面幾點有稍微提到,以往大多數人會以為自身信用條件不好進而轉向民間借貸公司,

但這種現象在現今已經逐漸消失了,現在大多數人會以政府立案的專業貸款顧問公司來先做諮詢了解,

而不會漫無目的的去網路上隨機選取自己陌生的管道作為資金救贖,

雖然貸款顧問公司也和一般的銀行與金融機構一樣,申請貸款都會有手續費,但畢竟是政府合法的,也能稍加放心一些。

他們和60間以上銀行合作,每個月更新最新的貸款方案,提供一般民眾申請房貸、信貸、車貸以及一對一免費諮詢等服務,

若有遇到理財或是理債的問題,都能從貸款規劃師的諮詢獲得一些在財務上的建議,也可以當作自我決策的參考,

我們當然會希望以較低的利率獲取一筆資金,若向民間申請貸款,雖然條件寬鬆,但相對的風險也高,利率也會偏高,

透過這些政府合法的貸款顧問公司來詢問,並藉由貸款規劃師的協助找到合適的貸款方案,也能減少許多利息支出,

這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生,以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

 

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