詹姆士理財生活日記

網路上琳瑯滿目的買車貸款推薦讓你不知道該選哪一家嗎？

看到和潤車貸、裕融車貸、台新車貸、星展車貸一大堆銀行不知從何比較，

也不曉得哪一間金融機構才是最好，也是最適合自己的嗎？

以下詹姆士將介紹買新車挑選銀行車貸時你該注意的地方以及較推薦的銀行車貸！

➤買車貸款推薦這3間！替你篩選評估找到最適合自己的方案

在申請新車貸款之前你一定是各家銀行及金融機構依照利率及額度來回比較，但你在尚未確認要申辦哪間銀行之前，銀行給你的額度及利率都“只是概估“，

不管你在網路上查或是打電話去客服詢問，你都只能得到”大概“的答案，因為你尚未送件銀行也無法確認，

除非你已經確定要申辦，填了貸款申請書和檢附相關財力證明之後，銀行才會”認真“幫你審核並調聯徵紀錄，

有些銀行及金融機構為了要搶生意，開了讓你無法抗拒的超低利率及高額度貸款專案，只為了業務員自己的業績，

但卻沒想到最後審核出來的貸款結果跟業務員當初所講的天差地遠，對銀行的信任度也大打折扣，

這也是為什麼現在大多數人會選擇市面上專業的貸款顧問公司，也是許多人買車貸款的首選，

他們是政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的個人貸款條件評估、一對一諮詢、替你篩選最適合的貸款專案、信用健檢服務等，

市面上較知名，也是大多數人申辦新車貸款較推薦的貸款顧問公司如OK忠訓國際、潮霖資產、速配貸這些知名企業，

自行申辦與透過貸款顧問公司申辦比較：

--- 接下來我們來探討5點在買車貸款上的迷思 ---

1. 買車貸款時車商推薦的銀行是最好的嗎？

車商與銀行及金融機構都有固定往來配合，若你買車時直接找車商申辦貸款，車商也會和你說會幫你把貸款辦到最好，

但他們只有固定配合的銀行，你無法區別及比較其他哪些銀行和金融機構是更好的，哪些是最適合自己的，

你只能任由他們報價，能貸多少額度、利率是多少，他們說的算，你無法做到真正的篩選及評估，這部分是比較不透明的，

再來，每個申請汽車貸款人的職業、身份、薪資收入都不相同，你是否使用過信用卡、是否有卡債、是否有存款或保人等等，

這些因素都攸關你核貸的結果，所以，買車時車商推薦的貸款銀行並非就是最適合你的

2. 我可以申請到網路上所看到的超高額度及超低利率車貸方案嗎？

你常會在網路上看到各家銀行貸款利率的比較表格，當你看到銀行廣告利率最低、額度最高的那間，

以為找這家銀行申請新車貸款就可以獲得最好的買車方案，那就大錯特錯了！

每個人的條件不一樣，銀行審核標準及核貸結果也不相同，每間銀行都有各自喜歡的車及人的條件特性，

有些銀行為了業績，選擇削價競爭對你主動調降利率，但汽車貸款的成數也就不會太高，

甚至有些銀行為了擴大業務，針對條件不好的申辦人他們也退而求其次讓他過件，但貸款利率就不會太漂亮，

在銀行業界之間有一種不用說的默契，詳細資訊並不會對外公開，通常都要求你主動打電話詢問，

而電話行銷專員都會和你說貸款成數最高可到車價的100%，車貸利率可在5%以下，

但在還沒送件之前這些數字都只能當參考，實際還是需要經過篩選比較過後才會知道！

所以，網路上許多銀行車貸推薦的方案並不適用於每一個人，不要相信那些在網路上號稱買車貸款成數最高、利率最低的銀行，並不見得適合你！

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3. 那買貸款利率及成數大概是多少？

其實很多人不曉得貸款成數及利率不僅僅只看銀行端，除了車子的條件之外，人的條件也相對重要，

一般汽車貸款利率區間落在：

• 新車貸款利率：2.5%~4%

• 中古車貸款利率：5%~15%

• 貸款額度：車價的80%～90%(中古車)，新車可到100%(但利率高，或者已將其他費用參雜進去)

有些銀行看重人的條件，你是否為軍公教、上市櫃公司員工、有沒有穩定薪水收入、信用是否良好都會影響買車貸款的成數及利率，

有些銀行則對擔保品汽車比較重視，國產車、進口車、車齡，甚至是車體的顏色都會有不同銀行各別喜歡的特性，

當然若你有一些加分條件，如有不錯的存款、基金股票、不動產或其他收入來源等等，都有利於你跟銀行談條件，你的額度和利率也會相對優惠！

4. 那可以一家一家銀行比較額度及利率，比到最滿意的一間？

若你和金融機構申辦汽車貸款時，銀行會向聯合徵信中心調閱你的信用資料，也就是所謂的聯徵紀錄，

看你個人目前的信用狀況如何，名下是否有貸款、信用卡使用情形等等，每一次調閱聯徵紀錄都會被註記，各家銀行都能看到，

若近期聯徵次數過多就會被銀行婉拒，以3個月內3次為限， 若你短時間內超過這個次數，銀行會視為多家照會，擔心你因為某些因素而造成貸款未過件！

網路上有許多銀行標榜：高額度低利率最優惠買車貸款方案！線上申請服務，快速過件、當天撥款！

許多人會覺得試試看無妨，若審核結果不好就取消沒關係，但要特別注意：

I. 線上提出申請，銀行就可能會去調聯徵紀錄，就算你選擇放棄，也已經用掉了一次聯徵查詢次數

II. 線上申貸並不見得能滿足你的額度需求，因為金融機構只依你提供的資料進行審核， 並沒有多方替你考量哪些條件是有利於你的，當你貸款通過但發現額度不夠時，3個月內要再次申貸的成功機率會大幅下降！

5. 若我還是不清楚自己適合向哪家銀行申貸該怎麼辦？

如文章開頭所說，若不確定自身條件適合哪間銀行或金融機構，建議先透過專業的貸款顧問公司來詢問，

這些政府合法立案的貸款顧問公司專門辦理一般民眾的汽車貸款、信用貸款及個人貸款評估，

他們和超過60間以上的銀行及金融機構合作，每月更新各家當月最新的貸款方案，再針對申請者個人條件去推薦適合的貸款專案，

提供一對一免費諮詢，協助你評估貸款方案、信用健檢等服務，若你有信用不良的情況或其它不利申貸的因素，他們都能協助你處理，

若你是購買中古車的新手，可先告知貸款顧問公司你想買的廠牌、年份、型號、c.c數及顏色，請他們協助你查詢哪間銀行的貸款額度及利率是比較好的，

也能進一步了解目前汽車真正的價值，在買車時也就能清楚知道車商所賣的價錢是否符合行情、甚至有較貴的情形，讓你心裡有個清楚的數字，

透過貸款顧問公司幫你把關買車的車價及利率，之後要付負擔的利息也能大幅降低許多，這是自己一間間花時間找也做不來的，

這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生，以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

「OK忠訓國際」

超過20年的老公司且服務客戶在國內來說也算不少

各類車貸信貸、整合負債、代書服務都是他們的服務範圍內

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「潮霖資產」

超過60間以上銀行通路合作，幫你多家比較利率和分析

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「速配貸」

超過10年以上且具規模的貸款諮詢債信整合顧問公司

擁有辦理各類銀行貸款，車貸信貸、債務清理及協商等豐富經驗

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