別比了！最新2023年車貸利率比較完整大公開！車貸試算讓你一目了然！
買車是人成長過程中會經歷的事，從學生時期剛出社會的2輪機車代步，
到因為工作或家庭關係必須購買4輪汽車，但也因為車價不是5萬10萬可以解決的，
所以大部分的人都還是會選擇汽車貸款，但辦理車貸的銀行那麼多，
買車貸款利率各是多少？以下詹姆士為你整理及提供汽車貸款試算介紹！
1. 全台灣車貸利率最低的就是這家，只要1%~2%
你沒看錯！車貸利率只要1%~2%，但是有先決條件，就是你必須要有房子！
一般來說可先打電話向你房貸往來的銀行詢問房子是否有增貸的空間，
若有的話就恭喜你了，因為你再也找不到比房屋增貸更低的車貸銀行，
但如果你最近才剛買房子，就可能比較沒有增貸的空間，
建議隔一年之後再打電話詢問，如果你不急著買車的話，
一來可以省下許多車貸利息的費用，二來也藉由這一年來培養自身的信用條件！
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2. 車貸利率v.s信貸利率
假設今天你買的是新車，那或許用車貸來申請貸款會比信貸利率來的優惠，
但若你買的是中古車，那就不一定了，有可能你申請信貸利率會比車貸利率還要來的低，
這就要看你本身的信用條件，攸關你的職業、年資、公司規模、年收入所得等等，
以及你常往來的這些銀行(例如薪轉戶、存款戶)近期是否對車貸利率或信貸利率有優惠的方案，
因為車子的折舊速度很快，利率通常不會太漂亮，所以可藉由自身信用條件來降低貸款利率，
但若要買的汽車貸款條件不佳，這時就可考慮信貸了，當然每家銀行審核的條件都不同，
這部分就需要你一間間打電話到銀行貸款部門去詢問了！
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3. 新車貸款v.s中古車貸款
I. 一般來說新車的車貸利率落在2.5%~4%，中古車的車貸利率約4.5%~15%，
在上面第2點詹姆士有提到，若是買中古車的車貸利率有可能會比信貸利率還要高，
信貸利率範圍約在4%~12%較寬，因為每個人貸款條件不同，就要視各家銀行審查後的結果了！
以詹姆士買過2台中古車的經驗來說，分別是7年及10年的二手車，兩台都是白色五門的，
買10年那台時，因為工作薪水穩定，最後核貸後車貸利率是9%多一些，
買7年那台時，因為是業務相關工作，薪水較不穩定，最後核貸結果是將近11%，
這時你就可能發現，不見得車子越年輕，利率就會比較低，那是較直觀的看法，
極大多數還會伴隨著你當時的薪資收入及工作屬性，因為當時還年輕，也不太懂這些貸款規則，
但如果現在回到當時買車要選擇貸款時，或許申請信用貸款反而是一個不錯的方式
II. 在購買新車時最常看到的就是零利率方案，但真的有這麼優惠嗎？
看到零利率就會以為可以分期付款又不用支付利息，但通常零利率的方案，
買車貸款的利息就由車商來負擔，對車商來說就得把這些成本加注在車價上，
車價就會比較高，也少了殺價的空間，有一好沒兩好，就看自己的選擇了！
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4. 各家銀行車貸利率比較
(註：實際利率以各家銀行公布為主)
⚠汽車貸款利率比較重點提醒⚠
買車時看到貸款利率最低的金融機構並不表示自己一樣可以得到相同的利率及方案，
每家銀行審核的條件不同，喜歡申貸的對象也不一樣，
想申辦利率低額度高無非是需要經過好幾家銀行來回比較才有可能得知，
在你“尚未確認”要申辦哪間金融機構之前，銀行給你的利率跟額度都只是'"概估"，
所以不管你是打電話去客服或是到分行詢問，你都只能得到”大概“的答案，
因為銀行也知道你只是來比較的，也怕同業情蒐，沒有任一間銀行可以向你保證最後放款的結果，
除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，銀行才會"認真"幫你審核並調聯徵，
也有些銀行為了搶生意，開了讓你無法抗拒的利率及額度，只為了行員自己的業績，
但未料最後申辦出來的結果與貸款專員當初所說的天壤之別，對銀行的信用也大打折扣，
這也是為什麼現在大家會選擇市面上專業的貸款顧問公司，也是多數人申辦車貸時優先諮詢的窗口，
他們是政府合法立案的貸款顧問公司，專門辦理一般民眾的個人貸款評估及利率比較，信用健檢服務等
5. 影響車貸利率重要因素：信用評分
信用評分不能低於平均值，否則貸款出來的利率會不漂亮，信用評分的主要關鍵在於下列7大項因素：
• 提領百元鈔票：如果連百元也要提領出來，銀行會思考你的還款能力是否足夠，這也是銀行不喜歡貸款給百元提領者的原因，當然信用分數會越低
• 月光族：很多年輕人習慣在下個月發薪之前就把錢全部花光光，存款低於5千元的通稱月光族，因為還款能力會遭到質疑，所以月光族也是銀行常婉拒的客戶之一
• 往年信用歷史長短：如使用信用卡及貸款開始的時間，越早有信用歷史，銀行可參考的數據越多，信用分數越高
• 使用循環利息的頻率與比重：如果長期使用循環利息長達半年以上，信用分數越低
• 個人負債狀況：負債總額越高，信用分數愈低
• 延遲繳款紀錄：延遲次數越多，信用分數越低
• 聯徵信用查詢紀錄：近期銀行查詢次數越頻繁，代表資金需求迫切，信用分數越低
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6. 車貸試算
用簡單的買新車貸款以及買中古車貸款來做試算比較，
假設今天買了80萬元的新車，自備款10萬元，新車貸款利率2%，分5年60期來算的話，每一期需繳約12,252元，
若今天買的是40萬元的中古車，全額貸款，沒有出自備款，車貸利率8%，分4年48期來算的話，每一期需繳約9,766元，
當然這只是初略的概算，每家銀行所算出來的金額多少都會有誤差，
可到這輸入貸款金額及利率做進一步的試算(點擊後將網頁拉至最底下有免費試算專區)，
車貸利率與信貸利率算法相同，皆為本利攤，房貸才會有寬限期，網站也有提供免費貸款利率比較的諮詢服務
▲若遇到車貸相關問題還是無法解決該怎麼辦？
在申請車貸前，詹姆士還是建議先評估好日常生活的各種開銷，
車貸還款金額以不超過月薪資1/3為主，不要讓買車成為更沈重的負擔，
人家說買車容易養車難，買車以後，還要租車位、停車費、保養維修費、牌照稅、燃料費以及etag等各種雜費，
若你對車貸利率還有一些疑慮，或不曉得自己本身的條件適合申請哪一家車貸銀行的，可以參考以下貸款文章！
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