詹姆士理財生活日記

早期老一輩的人因為繼承的關係擁有許多土地

而這些土地因為有許多兄弟姊妹去均分導致土地有多人持有的情況

若要辦理持分土地貸款的話，以銀行的角度來說因為產權不完整的關係，基本上是拒貸的

但其實有3種方式可以解決這個問題，以下詹姆士來一一做介紹！

1. 什麼是持分土地貸款？

持分土地貸款就是一塊土地的產權(所有權)有2個人以上所持有，各個所有權人都擁有屬於自己的部分產權，若2人持分，每人就是擁有土地1/2的產權

2. 申請持分土地貸款的3種方法：

下面3種方法可以成功申貸土地持分貸款，詹姆士較推薦第3種方式，步驟流程簡單又快速

方法1：取得其他部分產權的所有權人同意

這個方法需要去和其他土地所有權人協調及溝通，要讓其他所有權人同意且提出相關文件申請，因為銀行申貸的原則就是需要完整的產權，若沒有符合原則基本上銀行都是拒絕貸款的，所以這方法需要全數的所有權人都同意通過才有辦法申貸！

方法2:辦理土地分割

這種方式的前提還是需要透過方法1的流程，需要其他所有權同意分割才有辦法進行，要他們同意分割土地，把你持分的土地變成獨立的產權，不僅如此，土地分割在法律上有許多限制，

如最小土地限制分割、裁判分割、協議分割及調解分割等，有些土地法令甚至限制禁止分割，基本上要辦理土地分割整個流程是較煩瑣且困難的，也非常耗時，對於短期要取得資金的人來說較不建議採取此方式

方法3:找尋民間金融機構申貸

民間金融機構在申貸上來說就沒有銀行規定的標準這麼高了，他不需要其他產權的人都同意就可以申請，

只要你名下有土地或房屋的持分，不論坪數大小，僅利用你個人所持分的部分申請貸款，民間金融機構就會受理，這也是詹姆士較推薦申請持分土地貸款的方式，流程簡易又快速

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3. 向民間金融機構申請土地持分貸款的好處？

✔ 利率低：利用土地當作擔保品，因為價值高民間機構給的利率也相對優惠

✔ 額度高：因為土地價值高民間機構也願意多放款

✔ 不看信用狀況：有了土地當作抵押品，民間機構較不看個人的信用評分，有信用瑕疵、帳單遲繳、負債比及卡債過高都可申請

✔ 過件率高：因土地非常保值，基本上沒有太嚴重的問題都會審核通過

✔ 可自行決定：有別於銀行的諸多限制，民間機構只需要持分人自己申請即可，不需要徵求其他持分者的同意，非常彈性

4. 土地持分貸款申請流程：

資料送件：準備持分土地權狀正本、雙證件、印鑑證明、印鑑章及財力證明(如勞保或薪轉證明，若無則可免附)

審核評估：民間金融機構透過土地座落區域及坪數大小來評估可貸金額

核准對保：貸款審核過後，雙方對貸款金額及利率沒問題後，民間金融機構就會約簽約對保

設定抵押：對保完後會請代書至地政事務所設定抵押權，可請代書申請設定好抵押權後最新的謄本

撥款：上述流程都完成後就會撥款到你指定的銀行帳戶

5. 其他持分人會知道我申請土地持分貸款嗎？

不會的！因為你只透過自己所持分的部分產權去申請貸款，民間機構不會通知其他持分人，整個申請過程是保密的，

貸款所設定的抵押權也僅在你所持分的產權下，與其他持分人並沒有直接關係，也不會影響到他們

6. 有推薦申請持分土地貸款的管道嗎？

雖然可透過民間管道申請持分土地貸款，但因考量安全性的問題，大多數人已紛紛轉向先透過政府合法立案的貸款顧問公司諮詢，

他們專門辦理一般民眾的土地貸款、房貸及車貸等各類民生貸款、協助申辦人做個人貸款評估，

他們和60間以上的銀行及金融機構合作，每月更新當月最新的貸款專案，再針對申請者個人條件推薦適合的申辦方案，

提供一對一免費諮詢，協助你你評估貸款專案、個人信用健檢等服務，

若有信用不良及瑕疵的情況，這些公司都能協助你處理，他們和許多金融機構合作，

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