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大多數人買車時申辦車貸之外,更常利用汽車增貸來增加一筆資金運用,

因為車子亦即抵押物,銀行放款的意願相對也會提高,

以下詹姆士將介紹申請汽車增貸要注意的8個部分!

 

 

1. 什麼是汽車增貸?原車增貸?

汽車增貸(原車增貸)又稱原車融資,是指當初你(車主)買車時申請了車貸,繳款有一段時間了,也還了部分本金,在不賣車的情況下,因為資金需求再次利用車子來申請一筆貸款,或者你當初買車時是用現金買沒貸款、又或是你車貸已經全數繳清,想要透過汽車來申請貸款

 

2. 為何需要汽車增貸?它有什麼好處?

對於家庭及個人生活所需要用到的開銷費不斷增加,透過汽車增貸的方式較容易且快速取得現金!

申請汽車增貸的優點:

✔ 申辦容易,幾乎每個家庭都有一台代步車

✔ 不限車種,14年車齡內皆可申請

✔ 不需賣車,汽車仍然可以代步,又可靈活變現

✔ 審核快速,撥款快

 

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3. 哪些對象適合申請汽車增貸?

• 資金運用:家庭或生活上有緊急需求,需要幾十萬的額度,則可優先考慮

• 名下沒房:沒有房子當抵押物,但可利用汽車當作擔保品

• 信貸利率過高:用無擔保品僅憑個人信用申請信貸,但比較各家銀行利率後發現信貸利率都過高

 

4. 原車增貸申請條件:

✓ 年滿20歲

✓ 名下有車且仍有殘餘價值

✓ 無欠罰鍰及稅費

 

表面上看起來申請汽車增貸條件相對容易,因為有車子當作擔保品,銀行也較有意願放款,但以下3點則會影響到你的增貸額度及利率:

1. 穩定職業與工作年資

穩定的工作代表有固定的收入來源,銀行基本要求現職至少3個月,銀行喜歡有穩定收入的客戶,

因為這樣有穩定的還款來源,銀行也能穩定賺利息,另外職業與公司規模大小銀行都會評估,

是否為上市上櫃公司、軍公教人員等,年資若是較高的話,像是同家公司工作待了3~5年,與只到職半年的申請條件相比,

自然有機會爭取到更好的額度利率,但並非所有人都可以擁有這麼好的條件,甚至有些人收入不穩定,

其實基本上有車子當作擔保品銀行就很容易放款了,只是差別在最後核貸出來的利率與額度

2. 信用狀況

你是否有使用過信用卡?是否有與銀行往來的信用紀錄?又或者你有使用信用卡或已名下有貸款,繳款情形是否正常?有沒有遲繳的紀錄?

銀行想看到的是你有與銀行往來的紀錄,並且是良好的還款往來紀錄,這樣銀行才能安心借錢給你,

但若銀行看不到這些資訊,對銀行來說放款出去風險則大大提高,若銀行真的要放款給你,那利率一定會提高許多,額度也不會太高,銀行最後還是會依據車的價值來作風險考量

3. 近期聯徵次數

聯徵是指你向銀行申辦貸款時,銀行會向聯合徵信中心調資料,也就是所謂的聯徵紀錄

主要是看你個人目前的信用狀況條件、以往的繳款紀錄是否良好,每一次聯徵查詢都會註記,各家銀行都看的到,

若在短期內聯徵次數過多,銀行會考量申辦人可能同時向其他間金融機構申請,或是之前已經申請過貸款但沒有審核通過,

許多人誤以為貸款像買東西一樣,貨比三家不吃虧,選一間利率較低的來申請貸款,

殊不知這樣會導致聯徵查詢紀錄過多而被扣分,若3個月內查詢次數已達3次,則就不建議再申請貸款了,等3個月聯徵紀錄消除後再來重新申請!

 

延伸閱讀:

• 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵!

 

5. 汽車貸款繳多久可以增貸?

大多數金融機構希望貸款人能正常繳款滿6個月即可辦理增貸,這樣能增貸出來的額度也會高一些,若不足的話則多少會影響到放款額度

 

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6. 如何辦理原車增貸?辦理流程?

一.文件資料準備:備齊雙證件、汽車行照、銀行存摺封面及財力證明(如薪轉證明或年度扣繳憑單,若無則可免附)

二.送件審核:金融機構針對申請人的個人條件及擔保品來評估可貸金額及利率

三.簽約對保:經金融機構核准後,雙方對增貸金額及利率沒問題後,就會約見面簽約對保

四.抵押設定:對保完後金融機構會到監理處辦理汽車動保抵押設定

五.撥款:上述流程都完成後就會撥款到你指定的帳戶了

 

7. 汽車增貸利率及額度是多少?

一般來說貸款額度最高可貸到車價的100%~150%,利率方面涉及到申請人本身的條件,一般落在5%~15%之間,

若條件好的話可以向金融機構要求低一些,但條件不好的話可能就沒有籌碼可以跟金融機構協調,

這部分可能需要多家銀行詢問比較,或建議向專業的貸款評估公司詢是否有更好的貸款方案

 

8. 想申請汽車增貸但仍有其他問題該怎麼辦?

大多數人常遇到:

• 不知從何開始比較,沒有較信任的車貸銀行

• 對增貸額度及利率不滿意,想比較其他間銀行

• 本身信用有不良,信用卡有遲繳紀錄,但仍想辦理增貸

• 本身是自由業無法提供財力證明(如每月薪資轉帳、年度扣繳憑單等),仍想辦增貸

 

其實現在市場上有許多政府合法立案的貸款顧問公司,大多數的人會先透過貸款規劃師來做個人條件評估以及貸款方案的篩選,

這些貸款顧問公司主要是幫有貸款需求的人做財務上的規劃,並爭取最好的貸款專案,

他們和超過60間銀行及金融機構合作,每月更新各家銀行當月最新的貸款專案,

再針對申請者個人條件推薦適合的貸款方案,提供一對一免費諮詢,協助你評估貸款專案、個人信用健檢等服務,

若你有信用不良及信用瑕疵的情況,這些公司都能協助你處理,近期詹姆士接到許多車貸的推銷電話及簡訊,

雖然這些公司放款的條件相對較低,審核機制也寬鬆,但要注意貸款的利率會高出許多,額度也需要視你個人的財力收入來去評估,

因為這些推銷電話僅是一間公司,無法幫你宏觀地去大量篩選及比較其他家銀行的貸款資訊,

透過貸款顧問公司的好處是他們和許多家銀行及金融機構合作,能掌握較多最新的貸款專案,

也替你的貸款成本把關,利息也能減少許多,這是自己一間間銀行打電話問也做不來的,

這些諮詢都是免費的,不用擔心有額外的費用產生,以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款諮詢公司!

 

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汽機車增貸、信貸以及整合負債都是他們的服務範圍內

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