詹姆士理財生活日記

對於公司只有勞保，卻無薪資轉帳的勞工們，要向銀行申請貸款是件很困難的事，

政府的勞保紓困貸款一年也只開放一次，且勞保年資需長達15年，若臨時有資金需求該怎麼辦才好？

在開始要申請勞保貸款之前，先釐清以下這幾個問題：

1. 確認申請貸款類別：搞懂勞保紓困貸款和勞保貸款的不同，一個是政府主辦，另一個則是一般金融機構

2. 評估資金急迫性：資金是否有迫切需求，政府的勞保紓困貸款申請時間一年僅有一次，另一個則無時間上的限制

3. 依據需求提出申請：若近期有需要用到錢，則可向一般金融機構提出申請，或向貸款顧問公司尋求協助

以下詹姆士將介紹勞工如何透過不同管道申辦勞保貸款來靈活運用資金！

1. 什麼是勞保貸款？勞保紓困貸款？

身為一名勞工，若你短期內有資金周轉的需求，首先可以選擇透過兩種貸款方式，

一種是透過一般金融機構申辦的勞工貸款、另一種則是由勞保局提供的勞保紓困貸款。

勞保貸款(又稱勞工貸款)是金融機構的一種借貸形式，而較多人有疑問的是勞保紓困貸款的部分，

它運作的原理很簡單，勞保紓困貸款的資金來源其實就是我們平常所繳的勞保費用，

當我們經濟稍有困難時，就可以申請使用這筆錢，勞保局會先以很低的利率將這筆錢借返給我們使用。

補充說明：勞保紓困貸款 vs 勞工紓困貸款 (2020年開辦，目前已截止)

受到疫情影響，2020年政府提出了紓困方案「勞工紓困貸款」，和勞保紓困貸款不同，

勞工紓困貸款主要是為了幫助受疫情影響的勞工，提供最高10萬元的救急貸款，

這個方案從2020/4/30開始辦理，是短期內特別開立的政策，

勞保紓困貸款是已實施多年的方案，兩者是不同的借貸性質。

（目前各金融機構所提供的勞工紓困貸款方案皆已不受理申請）

2. 勞保貸款和勞保紓困貸款差別在哪？

勞保局的勞保紓困貸款還款利息低，是許多勞工的首選之一，

但要申辦勞保紓困貸款也伴隨著幾項限制，對於某些對象來說便利性反而較低。

首先，勞保紓困貸款一年只開放申辦一次，且大約只有兩周的申請時間，對於急需用錢的人而言無法快速得到幫助，

在申請條件部份，勞保紓困貸款的基本限制為參加勞保年資滿15年者，

許多存款不足、需要資金周轉的社會新鮮人，就無法透過此方案獲得資金上的挹注；

除了勞保年資滿15年之外，還需要過去無欠繳勞保費、未借貸過勞保紓困貸款、

或曾借貸但需繳清貸款本金及利息等等條件，想要辦理的人需要先好好檢視自己過往的紀錄。

而由一般金融機構所提供的勞保貸款，則可隨時隨地辦理申請，

依據自身需求彈性來進行規劃，也沒有上述那些關於勞保年資的申請限制，相當便利！

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New最新：2022年勞保紓困貸款開放申貸！

▶▶受理時間：2021年12月30日 - 2022年1月14日

由勞工局推出的勞保紓困貸款一年間僅開放兩周時間辦理，有需要申辦的朋友們可要好好把握時間了！

3. 申請勞保貸款的好處？

✓ 無需薪轉：大多銀行都需要看薪轉或年度扣繳憑單，對於勞工來說申請不易，但勞工貸款不需要

✓ 審核條件寬鬆：信用瑕疵、負債比過高、申請信貸被銀行退件者、貸款遲繳的人都可以申請

✓ 不受時間限制：任何時間都可以申請，沒有時間上的限制

✓ 撥款快：基本上約7個工作天審核通過後就會撥款

4. 哪些對象適合申請勞保貸款？

• 信用有瑕疵：有信用卡遲繳或使用現金卡循環利息信用不良的對象

• 急需資金調度：臨時需要一筆資金但又不想向親朋好友借

• 紓困貸款有欠費：政府的紓困貸款有逾期未繳費，無法再次申請者

• 勞保年資未滿15年：勞保投保未超過15年的對象，無法申請政府的紓困貸款

• 錯過政府申辦時間：勞保紓困貸款一年僅開放短短不到2週申請，錯過需再等上一年

• 無法申辦勞工紓款貸款：部份勞工雖受疫情影響，但因無法提供相關證明，沒辦法申辦勞工紓困貸款

5. 勞保貸款所需條件:

✓ 年滿20~50歲

✓ 需有公司行號投保勞保

綜合以上條件，可以看出對於職場新鮮人、或過往勞保有不良紀錄的借款人，向一般金融機構申辦勞保貸款是一個彈性較高的選擇，

雖然條件寬鬆，但一般金融機構也希望借款人有足夠的還款能力，也希望申請人的信用狀況是良好的狀態，

但勞保貸款確實給了條件不良的對象一條疏通的管道，不看信用條件以及不需薪資轉帳等財力證明就可以申辦，

所以可藉由一般金融機構解決當務之急，但日後慢慢培養回良好的信用才是長久之計！

延伸閱讀：聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！

6. 勞保貸款公司會知道嗎？

勞保貸款屬於個人貸款，和所任職的公司是沒有任何關係的，

他不會打去你公司的人資單位詢問，貸款公司只要你有投保勞保在公司即可

7. 如果有需求該向哪些管道申請勞保貸款？

其實現在市場上有許多政府合法立案的專業貸款顧問公司，協助民眾辦理一般的勞工貸款、債務整合、個人貸款評估等服務，

他們和超過60間銀行及金融機構合作，每月更新各家銀行當月最新的貸款專案，

藉由貸款規劃師一對一免費諮詢，協助你做信用健檢以及財務上的規劃，

協助你綜合比較各家貸款方案的優劣勢，再針對你個人不同的條件來推薦適合的貸款方案，

若有信用不良或信用瑕疵的情況，這些公司也能協助你處理，

我們無非是希望能用較低的成本獲得一筆資金，同時也能完成自己想做的事，

貸款訊息相對於市場來説是比較不透明的，但我們可以透過專業的貸款規劃師來取得最新的資訊，

也能了解自己在申請貸款上的一些盲點，這是自己一間間花時間詢問也做不來的，也能省下許多寶貴的時間，

人難免會遇到急需用錢的時候，如果可以減少利息支出，也能大幅降低借貸的總成本，好讓難關儘早度過，重拾生活正軌，

透過貸款規劃師的諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生，以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

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