詹姆士理財生活日記

現在知名度很高的「中租車貸」真的好嗎？利率是多少？貸款額度高嗎？

一般人如果有短期資金需求，除了直接跟銀行貸款之外，也可以利用名下的汽車來增貸換取資金，

詹姆士整理了以下6個重點，你可以自行評估自己是否適合申請！

1. 汽車貸款是什麼？

汽車貸款就是以汽車作為抵押品來申請一筆貸款或是換取資金的方式，

汽車貸款提供了汽車作為抵押，銀行審核也會比較寬鬆，

與信用貸款相比，銀行有了擔保品，風險相對降低，對銀行來說也比較願意撥款，

而中租車貸就是其中一種透過汽車來作放款的服務

2. 汽車貸款分成「購車貸款」與「原車融資」

（一）購車貸款

購車貸款分為新車貸款與中古車貸款，大約可貸車價的八到九成，

許多車商會主打「0利率分期」，好處是車商會連同車險一起處理，但是車貸利率常常不透明，

可能還有現金折價的空間，所以不一定是最優惠，建議多了解、多詢問才不會吃虧

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（二）原車融資

原車融資也稱作汽車增貸，適合短期資金需求，以自己擁有的車輛來進行貸款，

利率大約在8%-15%左右，民間融資機構的利率通常比銀行的利率更高，

建議在借貸的時候要注意融資機構的合法性，小心不要找到高利貸了！

3. 汽車貸款的優點

Ⅰ. 前面有稍微提到，因為汽車貸款已經以汽車作為抵押品，銀行審核通常比較容易過關，

貸款流程也很簡單，準備好相關資料，送件待審核通過，就可以進入對保與撥款的階段，

對於著急用錢的人來說，汽車貸款是快速取得資金的好選擇

Ⅱ. 除了申請流程簡單之外，申請的門檻也很低，只要名下有車，就算還在繳貸款也可以申請，

只要繳納時間超過6個月就可以再次申請車貸，且不限車種，

如果過去信用曾經有瑕疵紀錄，或是沒有薪轉與財力證明、負債比過高等情況，

尋求專業的貸款公司來規劃仍然可以找到適合的汽車貸款

Ⅲ. 至於汽車貸款的額度，則是依照銀行「鑑價」來評估車子的行情價，

最高可以貸款到車價的200%，車價當然也與車齡有很大的關係

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4. 汽車貸款的管道有哪些？三大借貸管道！

✓ 銀行汽車貸款

利率最低，年利率約2.68%起，但是信用條件要求嚴格，如果有信用瑕疵可能很難通過

✓ 融資汽車貸款

知名的中租車貸就是融資型的汽車貸款，年利率約6%起，優點是可貸款額度可達汽車市值的200%，

申請的信用條件較為寬鬆，如果需要大量資金，可以考慮融資汽車貸款，

但還是要評估一下自身每個月現金的流進與流出，若真的申貸後是否會造成生活上的負擔

✓ 民間汽車貸款

民間汽車貸款雖然利率最高，但比較不要求信用條件，在審核上速度也快，

對申辦貸款的人來說，也有比較靈活的還款期數，適合本身有信用瑕疵的人作申辦

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5. 關於中租車貸：融資型汽車貸款

一、中租車貸的優點

中租車貸主要提供「原車融資分期付款」與「中古車買賣分期付款」，

其服務與銀行差異為申請簡單、還款也比較彈性，即使曾經有信用瑕疵也能申請，

但利率來說相對會比銀行高，有一好沒兩好，

中租車貸會依照車輛的狀況、鑑價結果，以及客戶目前的條件來審核貸款額度

二、符合申請中租車貸的條件

只要是年滿20-60歲的個人或是公司戶，且擁有3.5噸以下的客貨車都可以申請，門檻非常低 

✔ 年齡滿20歲以上至60歲以下或18歲以上的已婚者

✔ 無信用不良，不分職業類別，只要擁有正常收入來源，不需要收入證明，各行各業都可以申請

✔ 即便曾經有信用瑕疵，只要將積欠的帳款還清，仍然可以申請車貸

6. 申請中租車貸相關注意事項

Q1：如果車子在中租車貸、銀行或其他融資公司的貸款尚未繳清，還可以申請嗎？

A：建議申請原車轉/增貸，中租車貸的做法是根據車輛狀況及客戶條件審核貸款額度，代為償還原貸款和車輛3,500元動保設定費之後，剩餘的就會撥款給你

Q2：通過貸款申請之後，車子歸誰保管？ 

A：車貸通過之後，車子將會由中租車貸送至監理站申請抵押設定，以擔保的方式借出，車子由你自行使用

Q3：申請貸款後如何繳款？

A：繳款單會於貸款申請後七個工作日內寄出，全省超商、郵局、ATM都可以繳款

總結：

在申請任何的貸款之前，我們都要先了解一件事，

貸款只是幫助我們度過資金暫時短缺的階段，但並不是長久之計，

像今年的疫情，許多人可能突然沒工作，這時申請貸款是情有可原，

但如果將申請貸款的錢用來買奢侈品、提升生活品質的話，這就要特別小心了，

畢竟借來的錢是要還的，還需要負擔利息成本，要好好考量申請貸款的初衷是什麼，避免讓自己陷入債務的迴圈裡，

只要事先做好妥善的理財與還款計劃，貸款還是能讓自己獲得更多彈性的資金運用

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