詹姆士理財生活日記

人急用錢時就像熱鍋上的螞蟻，很想找到快速借錢的地方與管道，

這時反而就成為別人眼中的獵物與目標，容易被騙甚至上當，

若你目前真的有迫切的資金需求，詹姆士推薦你3種借錢的方式：

1. 善用動產來快速借錢：利用汽機車這些擔保品讓銀行更願意放款給你

2. 善用不動產：房屋和土地是能讓你用非常低的利息取得資金的方法

3. 善用個人信用：善用自己的信用條件優勢，即使沒有動產與不動產也能取得資金

另外，詹姆士同時整理了3個較不推薦的借錢方法，也更詳細說明了3種推薦借錢管道的方式，希望對你有所幫助！

✘ 3個不推薦快速借錢的地方

1. 信用卡預借現金

信用卡是大多數人第一個想到快速借錢的管道，

現代人人手不只一張信用卡，而是各種功能的信用卡都有一張，

不像以前，信用卡的功能只有代墊以及少數的折扣優惠，

直到現在，有現金回饋機制的信用卡滿街都是，大家都很聰明曉得要如何使用，

因此大家都滿手信用卡，如果有急需用錢的話，第一個想到的也是它，

這也是為什麼銀行不希望你剪卡的原因，只要你擁有它，你就有可能使用到它，

信用卡預借現金循環利息最高可到15%，分的期數越多，利率就逐期遞增，

假設你向銀行借了10萬元，就得還他1萬5千元，等於是你薪水的一半，

大家的心態都是希望能使用到一筆錢，但還款金額能越少越好，

這剛好就中了銀行的圈套，於是就陷入循環利息的迴圈中，還的利息就越滾越大，

總之，信用卡還是以代墊消費賺取優惠折扣為主，而非以借貸為主要管道

2. 民間借款

民間借款就是透過非銀行機構來取得資金的方法，如代書貸款、民間私人放款等等，

通常這類的借款方式很容易遇到非法經營的放款集團，

會叫你先繳納一些名目奇特的費用，且都是在你尚未拿到款項之前，

在網路上有非常多民間貸款公司宣傳著會讓你內心產生動搖的行銷口號，

如免擔保品、快速借錢第一首選這樣的號招方式，如果看到了請務必停下來三思，

民間貸款是以月利息去做計算，平均都落在2%~5%左右，

若換算成年利率的話，就會在24％以上，往往都超過了銀行貸款利率上限的20％(循環利息上限15%)，

許多網路上的廣告都是沒有實體店面的，背後充滿著許多隱含的風險，

所以真有急需的話，也要想清楚並理智判斷後再行動，別因為心急而掉入了有心人的圈套裡

3. 高利貸

高利貸顧名思義就是非常高的利息貸款，也就是俗稱的地下錢莊，

通常會以固定的天數當作一期，而利率會稱作幾分利，

如15分利，就是指利率15％，這個利率是以期來做計算，而非用月或是年，

假設向高利貸借了20萬，15天一期，15分利的話，

一開始你就只能拿到17萬(尚未扣掉手續費)，因為3萬(20 x 15%)就是利息，每15天要還利息3萬，

如果15天一到你沒還本金的話，就要再還15分利的利息，

等於說借款過了30天之後，你都沒還本金的話，最後累積到要還26萬給高利貸公司，

所以許多向高利貸借錢的人，最後不是因為還不起本金，而是因為有還不完的利息錢

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✔ 推薦快速借錢的3種方法

1. 善用動產來快速借錢

動產：汽車與機車

有機車與汽車都屬於擁有動產，相對金融機構來說也比較願意放款，

即使你本身有信用不良或是沒有穩定收入的情況之下，是容易許多的，

因為汽車與機車對金融機構來說就屬於擔保品，如果你無法如期償還貸款的話，

他們至少還可以把你的動產沒收來去換取現金，對他們來講也比較有保障，

你可以透過機車貸款或是汽車增貸的方式來獲得資金，

如果名下有動產的話，不妨優先考慮利用它們來做借錢的管道

2. 善用不動產：房屋或土地

如果你名下有房子或是土地的話，那就再好也不過了，

因為房屋和土地的貸款利率都非常低的，可以用非常低的利息成本來取得資金，

相對於動產來說，不動產的價值遠遠大過它們，並且也夠保值，

這也是為什麼銀行會給不動產貸款這麼低的利率，通常只有1.5%～3％不等，

有些聰明的投資人，如果遇到短暫急需用錢的時候，還會善用理財型房貸來快速借錢，因為這些手續費成本都是偏低的，

真的要好好利用這些資源，別遺忘了自己手邊可以活用的各項資產

3. 善用個人信用

如果你平常有正常使用信用卡，學貸也有按時繳，工作收入也穩定，

在沒有上述那些資產的話，那麼信用貸款就是你的第一首選，

信用貸款是大多數人借錢的第一管道，而放款對象是銀行體系，相對來說也比較安全，

金融機構會依據你個人的信用條件、年收入、工作年資等等來評估是否貸款給你，

如果條件都在銀行認列為正常的範圍之下，他們都非常願意借錢給你，

隨著科技不斷在進步，現在銀行貸款撥款的速度也較以往快速許多，信貸也是民生消費貸款的No.1，

但因為各家銀行都推出各種不同的貸款方案及利率，要如何選擇會是申請人比較傷腦筋的地方

● 都不符合剛才推薦的借錢方法怎麼辦？

在國內薪資普遍偏低的情況下，若沒有其他額外的收入來源，錢不夠用是大家都會面臨到的問題，

很多人都會覺得自己沒有上述相關的資產，也覺得自身的條件不夠好，乾脆去跟民間借貸比較快，

但萬萬別這麼想，許多人其實不是條件不好，只是他們不曉得自己貸款的優勢在哪裡，

以至於用自己的想法及觀念來認知說自己的條件不好，反而跑去借了利率極高的民間貸款和高利貸，

其實現在市面上已經有許多政府合法立案的貸款顧問公司，成立到現在也有許多年了，

它們專門提供一般民眾的信貸、車貸及房貸，個人貸款條件評估以及一對一免費諮詢等，

他們與60家以上的銀行及金融機構合作，每月更新各間銀行當月最新的貸款專案，

依據每個人本身不同的條件來評估適合的貸款方案，協助你做健全的資金規劃，

若你有信用不良或是信用瑕疵的情況，這些公司也能幫你協調和處理，

人在情急之下，難免都會有考慮不周全的地方，往往也會造成日後還款沈重的負擔，

透過顧問公司貸款規劃師的一對一諮詢，能找到自己適合的貸款方案，也可以盡可能降低利息支出，

這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生，以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

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