詹姆士理財生活日記

國泰信貸好過嗎？在考慮申辦國泰的信用貸款嗎？還是有其他間銀行在做比較但不知該申辦哪家？

每間銀行的貸款利率及貸款額度好像都大同小異，那到底該如何找到適合自己的貸款方案呢？

如果你有以上這些問題，記得看到文章最後，它將能協助你找到你想要的答案

1. 國泰信貸目前有哪些產品？

目前國泰信貸有以下這4款貸款產品：

• 泰幸福信用貸款

• 職域員工信貸

• 泰幸福貸就補

• 彈力貸

2. 國泰信貸產品差別在哪？

國泰信貸產品裡的「泰幸福信用貸款」與「泰幸福貸就補」基本上是一樣的，而「職域員工信貸」則就是上述這兩款貸款的員工價方案，

「泰幸福信用貸款」與「泰幸福貸就補」的利率採一段式以及分段式，一段式和分段式差別在於前6期的還款金額，

分段式在初期會還比較少金額，後期則會還比較多，而一段式顧名思義就是從頭到尾都是還一樣的錢，

雖然網頁上利率是寫1.88％起，但網站上的這些數字都僅供參考，

主要還是要視你個人的信貸條件去做評估，不是每個人都可以貸到如此低的利率，

當然自家員工是有可能，但畢竟大部分的人都不太可能剛好在國泰上班，所以主要還是依照一般的信用貸款方案下去做審核，

若想知道貸款利息要如何計算，可到信貸試算這篇文章，裡面有詳細說明如何計算本金與利息每期要還多少

3. 彈力貸和其他國泰信貸產品也都一樣嗎？

一般的信用貸款，像國泰自己的產品「泰幸福信用貸款」、「泰幸福貸就補」與「職域員工信貸」，

這些貸款還款年限最多都是7年，申貸金額最高300萬，年收入至少要30萬以上，且要年滿20歲，年齡加貸款期限要小於65歲，

而彈力貸和上述這些產品有蠻大的差別，彈力貸貸款最高上限為20萬元，且計息方式是以日計息，

也就是説只要貸款資金還在你的貸款戶頭裡，如果你都沒動用的話，都不需要繳利息，

只有當你把錢提領出來動用了，銀行才會開始按日計息，計息天數是從提領到你把錢都還回去那天為止，

這樣的借貸方式和房屋貸款的理財型房貸有著異曲同工之妙，有使用才計息，和一般貸款項目不太一樣，而國泰就是把相同的模式搬到信貸商品上，

這邊要注意的是彈力貸是採一段式計息，利率是2.98%～19.5%，比其他國泰信貸的產品還要高一些

延伸閱讀：信貸推薦就這3間!原來大家都辦這幾家!哪間銀行信貸利率最低?

4. 為何網站上會有貸款利率和總費用年百分率二種利率？

在申請信貸時，很多人往往都只注意信貸利率，而忽略了總費用年百分率，

其實最後申貸下來的利率是以總費用年百分率為主，而非貸款利率，

總費用年百分率是把你當初申請貸款時的開辦費以及分段式利率的成本都加上去所得出來的，這才是真實的貸款利率，

另外，在我們在申請貸款時，銀行會收取開辦手續費，費用大約落在3000～9000元左右，這也是我們在申貸時的其中一項支出

5. 國泰信貸好過嗎？能申請到最低的利率嗎？

應該這麼説，沒有任何一家銀行能保證給你的利率是最低的，因為每家銀行的審核機制及評估條件都不相同，還是要依照每個人自己本身的條件去送審，

至於信貸好不好過，銀行看重的是信用狀況以及收入的穩定度、是否有負債等等，

每家銀行都有自己喜歡的客戶條件和理想對象，若有符合當然會給予較優惠的貸款專案，

這方面只能一間銀行一間銀行去做比較，或是透過專業的貸款顧問公司去做諮詢

6. 國泰信貸核發的貸款額度會有多少？

金管會有規定，無擔保品的消費型貸款最高放款額度是貸款人月收入的22倍，

像信用貸款以及信用卡預借現金就屬於消費型貸款，

而大多數的銀行也不會都抓最高的22倍，一般最多都在15～18倍左右，

這個前提是你身上沒有其他的貸款，也就是説沒有其他銀行債務在身上的意思，

若你的月收入是5萬元，那麼在你沒有額外銀行貸款的前提下，最高可貸額度為75～90萬元左右，

這部分就要依照各家銀行審核標準去做評估了，國泰也是一樣，沒有一個準確的數字

7. 如何找到適合自己的銀行信貸商品？

現在街上的銀行琳瑯滿目，各家金融機構又有自己不同的貸款商品，國泰也只是申貸的其中一個選項，

大多數人在有資金需求時，最常遇到的問題就是不知道該找哪間銀行，哪家銀行的貸款方案最適合自己，

而銀行又那麼多間，也無法每間去做比較，若在緊急的情況之下，更沒有多餘的時間去處理這些繁瑣的事情，

就算真的有時間，也不曉得該從何比較起，每家銀行都說自己的貸款方案最優惠，最划算，

其實現在的貸款顧問公司就是解決這種多數人所面臨的煩惱，協助那些有貸款需求但不知道該怎麼申辦對自己才最有利的人，

這些政府合法立案的貸款顧問公司主要是處理一般人在申請貸款上的疑問，針對申辦人的貸款條件去做評估，提供一對一免費諮詢，

他們不隸屬於任何銀行，他們是和超過60間以上的銀行及金融機構合作，依據每個人不同的貸款條件去篩選合適的貸款專案，

以綜觀的角度來幫你過濾及比較各家銀行不同的方案，並針對你自身的優勢來找到利率及額度都較好的銀行專案，

我們使用資金無非是希望能用更低的成本取得，並降低利息支出，也能減緩每個月的還款壓力，

而這些專業的貸款顧問公司能幫助我們節省不必要的花費，也能省下許多與銀行往來的時間，

透過一對一免費的諮詢，由貸款規劃師來釐清自己在申貸上的一些盲點，對自己的財務狀況也能更加瞭解，

這些諮詢都是免費的，不用擔心有額外的費用產生，以下就是詹姆士幫你整理出坊間較知名的免費貸款評估公司!

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