詹姆士理財生活日記

房貸寬限期真的好嗎？哪些人比較適合申請？

為何有些人打死都不願意申請寬限期？

詹姆士列出6點在申請房貸寬限期你一定要知道的重要觀念！

1. 房貸寬限期是什麼？

房貸寬限期意指在貸款還款上寬限的期間，

就是在寬限期間內只需繳利息不需還本金，

一般寬限期銀行大多給1～3年，有的甚至到5年，

這段時間負擔會較小，無須馬上面臨還本金的壓力

2. 房貸寬限期的好處？

對於剛買房的有殼族來說可以降低不少資金壓力，

畢竟剛買房時有許多隱藏費用要付，頭期款、裝潢費、傢俱家電、代書費及仲介費等等，

若買房初期每個月能先以較低的費用來負擔房貸，可以舒緩不少，

延緩也能有更充沛的時間去賺更多的錢，為未來還本金做好準備

3. 房貸寬限期適合誰？

房貸寬限期詹姆士認爲僅適合那些已經做好財務規劃的人，

• 投資客：買房時先申請寬限期2年並出租，等房地合一稅降到20%後再出售

• 換屋族：因購置新房但舊房無法馬上賣掉以至於名下有2間房子，同時要繳2間房貸壓力會很大，若前期新房先申請寬限期，這段期間則可慢慢出售舊房，等舊房賣掉後就有充沛的資金來支付房貸的本利攤

4. 房貸寬限期好申請嗎？

房貸是以人+物去做放款的綜合評估，當然有些銀行只重視物，也就是房子本身，也有銀行較看種人的條件，

房子的部分銀行會審視是否為較好脫手的物件，像是2～3房的格局、區域位置或周遭環境都會影響銀行評估的結果，

另外人的條件像是個人歷年信用紀錄是否良好、使用信用卡的習慣、是否有負債或循環利息等，銀行也會參考聯徵分數，

若你是自住需求而非投資，加上首購的話是較容易申請到寬限期的，額外有保人的話更能加分不少

延伸閱讀：

• 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！

• 循環利息內藏玄機?使用信用卡前你必須先搞懂的3件事！

5. 房貸寬限期的隱憂？

• 本金加重：現在房貸基本上以30年期為主，假設申請了3年寬限期，意味著剩下的27年要繳原本30年平均分攤的本金，每個月的還款本金會加重許多

• 利息提高：利息是以剩餘本金去做計算，前3年寬限期完全沒還到本金，剩餘的27年就當然就比原本一開始就還本金無寬限期的利息還要高

6. 總結：

寬限期畢竟是一種先甘後苦型的付款方式，

對於自住客來說也只是暫時不用還本金，不代表著完全不用還，

一定要先了解到本利攤真正要還款的金額，並計算自己的能力是否能負擔得起，

不能一味的將問題拋諸於未來，等以後時間到時再去思考如何解決，這是非常風險的，

若未來無法正常繳交房貸，房子就有可能被法拍或是因急售而被仲介賤價給賣掉，

屆時還會賠上大筆費用，賺到的反而是市場上的投資客，可說是得不償失，

不能只為了買房而買房，一定要先做好財務上全盤的規劃，

也不要因為仲介說的繳房租的錢都可以抵掉房貸這種話術而去衝動買房，

買房是有目的性、規劃性以及多面向考量的結果，

有殼族表面上雖然看似很威風，另一種層面卻是背房貸的房奴，

先了解自己為的是什麼，想要的是什麼，再去做決定也不遲，

說搬就搬又沒房貸壓力的的租屋生活又何嘗不是種享受！

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