我相信買車是所有男人一生中的夢想
但車貸繳不出來卻是噩夢的開始
每個人都一定經歷過覺得每個月車貸壓力好大快無法負擔
詹姆士將和你分享我自己親身的故事以及我如何解決車貸繳不出來的問題！
● 我如何從車貸繳不出來的深淵裡跳脫出來？我的親身經歷！
在當初買車是為了工作需求，但我和其他人不一樣的方式是，我用現金購買，但為何我會這樣做？
因為在買車之前我接到了銀行的信用貸款推銷電話，那時其實我就有打算要買一台中古車來代步，
所以我是先透過信貸獲得一筆資金，再把這筆錢拿去買車，
在買車一開始都很開心，因為工作收入穩定，也能負擔得起每個月信貸要繳的金額，
但在隔了一年之後，因為工作是業務性質的關係，收入慢慢開始不穩定，也有明顯下滑的跡象，
我的工作收入無法cover我每個月的開銷，下面是我每個月的固定支出：
信用貸款：24,000
房租：13,000
停車位：2,200
等於說我每個月不吃不喝每個月就要將近40,000元的費用，再怎麼省生活費加一加每個月至少要5～6萬元左右的支出，
當下我靈機一動，因為我的二手車是用現金買的，想想應該可以把它拿來融資增貸，來cover我目前的經濟狀況，
於是我就透過汽車增貸、原車融資的方式，貸出了一筆30萬元的車貸救急資金，
但我的噩夢就此開始，我每個月的工作收入依然每況愈下，但每個月的貸款支出依然存在，這時已經變成：
汽車貸款：7,300
信用貸款：24,000
房租：13,000
停車位：2,200
當時我每個月的支出已高達46,500元，還不包含生活費、車子保養費、加油費、每年牌照及稅燃料費等等，
這樣全部加上去我每個月的開銷差不多要6～7萬元，我不是高階主管也不是高薪人員，只是一個普通的業務員，
就這樣過了半年炸彈終於引爆，我完全cover不了我每個月6～7萬元的支出，賺錢的速度完全趕不上貸款每個月來的速度，
我所有的存款全部透支，薪水也不夠支付我車貸、信貸及房租這些費用，
這時我終於意識到貸款恐怖的地方，當下我開始反思，接下來的日子我該怎麼辦，我該如何處理這燙手的山芋！
● 車貸繳不出來須面臨的3個抉擇：
1.賣車了結：若車子並非你每天都會使用，只有假日偶爾出去玩才會用到，那你可以考慮把它賣一賣，將車貸結清減少每個月的支出，你賣掉的車價會和你當初申請車貸的金額有所差異，你會需要再貼一些錢把車貸給清償掉，建議可向親友先週轉把壞債給處理掉，長痛不如短痛
2.貸款整合：若車子是你的生財工具或是每日必需品，那建議可先透過債務整合的方式來將每個月的貸款費用降低，找貸款利率低的金融機構作整合負債並拉長還款年限，至少每個月還可以生存並且能留一些錢在身上
3.置之不理：若你堅持不處理，到最後可能就會像詹姆士一樣，炸彈即刻引爆，除此之外還會遭遇到：
✔ 銀行追討：若車貸一個禮拜沒繳，銀行就會開始電話催繳，之後開始寄存證信函，約定時間內再不繳納銀行就會透過管道將你的愛車拖回扣押
✔ 車遭拍賣：通常1～2個月你的愛車就會遭銀行拍賣，拍賣價錢大約是車價不到的7成，大部分都低於這個數字，若之後你要清償車貸你還必須要貼補拍賣後貸款不足的部分，另外再加上當初銀行的尋車費、拖車費、代管費及貸款遲繳滯納金等等，林林總總加起來金額非常可觀
✔ 帳戶凍結：若你一直未理會遲繳車貸這件事情，也不和銀行溝通協調， 銀行就會依法催收帳款，並向法院申請強制令，凍結你銀行戶頭裡的錢，你每個月薪水的1/3會被強制執行扣薪，名下若有其它不動產也會被當成抵押品拿去查封並拍賣
✔ 信用瑕疵：只要遲繳超過一個月聯徵中心都會有紀錄，你的信用紀錄也就留下了瑕疵，往後如果你要再申請其它貸款如信貸、房貸等，你的信用評分也將大打折扣，會造成貸款無法過件遭銀行婉拒，這樣信用不良的紀錄將會跟隨你3～5年，甚至更久
● 給車貸繳不出來或信貸繳不出來人的建議！我是如何處理？
➤ 賣車：當初車貸辦了半年就繳不下去，詹姆士選擇把車賣掉，除了賣車後還要貼補一些金額來償還車貸，因當初貸款有一年內不能提前還清的條約在，因此我又多付了違約金，全部加起來大約支出了車價15%左右的費用，但比起車被銀行拍賣，車價就剩不到70%，怎麼算都是賣車比較划算
➤ 整合負債：若車是你的生財工具，那你必須找尋管道讓每月貸款支出降低，把債務整合起來是最好也是最有感的方式
➤ 找穩定的工作：找每個月有固定的薪水收入，這樣才能讓自己維生，甚至扣掉貸款還有多餘的錢
➤ 開源節流：搬到房租租金較低的房子、吃50元便當、多喝水少喝飲料、不花錢的運動如打籃球及爬山、減少交際應酬，這些都是詹姆士用過的方式
車貸及信貸遲繳若不及時處理，它的循環利息就會像滾雪球一樣越滾越大，
另外信用卡卡費繳不出來也都一樣，千萬不可忽視，可以參考詹姆士之前所寫的文章：
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