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要申請企業貸款條件會很嚴苛嗎?現在不管是中小企業或大型公司都會遇到增加營運資金的時候,

無論是利用個人信用貸款、抵押品貸款還是企業貸款等,都希望能和銀行談到好的貸款條件及利率,

以下詹姆士將介紹在申請企業貸款前你需要留意的部分!

 

1. 企業貸款是什麼?

企業貸款是指企業以公司法人名義向銀行或金融機構申請一筆貸款資金,目的用於公司拓展營運需求或是資金周轉等正當用途

 

2. 企業貸款條件有哪些?

公司領有營利事業登記證、有開立發票或核定課稅,只要符合這3種類型條件的公司皆可以申請企業貸款

 

3. 申請企業貸款前的注意事項:

• 公司型態:公司設立型態以「有限公司」或「股份有限公司」為主

• 成立時間:公司成立至少滿一年為佳

• 資本額:資本額最少新台幣100萬元以上

• 報稅及營利資料:公司應請會計師製作並準備好資產負債表及401表等相關財報資料,營業往來紀錄良好可讓401表更漂亮,對貸款條件也較有利

• 設立公司戶:一定要設定公司帳戶,與客戶之間的資金往來都可以顯示在公司帳戶存摺裡,讓公司戶頭每個月都有固定的現金流入,也要注意存摺內的存款金額不要太低

 

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4. 企業貸款利率與額度是多少?

企業貸款利率原則上最低約為3%,貸款額度則會依據公司規模、營收、資本額去做評估,範圍從數十萬到上百萬上千萬不等,另外要注意的是利率與額度也會因負責人本身的條件而有所不同,

因此負責人須維持公司良好的票債信紀錄和個人信用狀況,加上公司明確的短中長期營運計畫,才能在申請企業貸款條件上更為加分,不要以為在網路上看到最低最優惠的利率就適用於自己,這點要特別注意

 

5. 如何提高企業貸款過件率?

✔ 良好的信用紀錄:維持公司良好的票債信紀錄,以及負責人和配偶等人良好的個人信用紀錄,如信用卡正常繳款、不遲繳、不使用現金卡等有循環利息產生的商品

✔ 擔保品抵押:若有不動產如房子或土地作為擔保,會讓貸款條件更為有利

✔ 資金用途:貸款的資金用途須正當且合理,如購買廠房、購買機器設備、採購原物料的週轉金等等

✔ 還款來源:公司要有穩定的營收帶來每個月固定的現金收入,讓銀行能收到利息的固定來源,有明確的財務規劃銀行也才會安心核貸給你

 

6. 企業貸款流程為何?

企業申辦貸款時需要公司相關的營業資料、公司負責人資料以及公司報稅資料等,來作為銀行是否核貸的參考條件

1.文件資料準備:須附上營利事業登記證、近年資產負債表、401報表等稅務營利資料、負責人及配偶身分證、近一年公司銀行帳戶存摺資料

2.擔保品估價:若有抵押物如房屋及土地等,需另外準備權狀正本,銀行會進行不動產鑑價,依據不動產的區域、坪數、近年是否有增值進行評估

3.條件審核:針對負責人個人條件、公司資金用途、公司財務狀況及未來發展等因素進行查核

4.簽約對保:經銀行核准後,雙方對貸款金額、利率及還款期數沒問題後,就會約簽約對保

5.抵押設定:若有用到不動產抵押,銀行會在抵押權上新增設該筆貸款項目,可向銀行索取最新的謄本資料

6.撥款:上述流程都完成後就會撥款到公司帳戶了

 

7. 在申請企業貸款還有一些疑問該如何處理?

大多數的企業負責人常會遇到公司剛成立、負責人剛換、為了節稅使得財務報表不漂亮、近期營收情況不佳、負責人信用及支出比出狀況,或是沒擔保品等諸多問題無法解決,也不曉得自己公司的條件適合哪間銀行,

企業貸款額度動輒百萬千萬,市場有上百家銀行及金融機構,也不知從何開始申請及比較,且企業貸款所要準備的資料也較多,申貸時間冗長且過程繁瑣,對於負責人來說申請難度增加不少,

其實現在有許多政府合法立案的貸款諮詢顧問公司,專門辦理負責人的企業貸款、不動產鑑價、個人貸款評估,提供一對一免費諮詢,幫你評估各類貸款專案、信用健檢服務等等,

即便你有信用不良或公司財稅營利等相關問題,這些貸款公司都有辦法協助你處理,他們和許多家銀行及金融機構合作,幫你篩選出最適合你的貸款方案,

這是你自己一間間銀行詢問也做不來的,你可以透過這些合法且正規的顧問公司來詢問,並選擇其中一間最適合你的申辦專案,

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