創業貸款

目前政府推出了許多創業貸款,想幫助各個族群打造更好的創業機會,這邊幫大家整理出幾個方案,

適用對象相當廣泛,想要創業的人可要好好把握這幾個管道,幫助自己籌備更多的可用資金。

 

 

1. 有什麼創業貸款可申請?

政府推出的創業貸款方案,主要可以從兩個管道找到,

一個是由經濟部推出的青年創業貸款,另一個則是由勞動部推出的微型創業/勞工創業相關貸款。

不同貸款有著不同的申請限制,包含申辦人年齡、身分以及資金用途等,

接下來會向大家詳細介紹政府提供的創業貸款申辦條件,

大家可以依照自己本身的條件以及貸款需求來挑選適合的方案。

 

2.  青年創業貸款

青年創業貸款全名為「青年創業及啟動金貸款要點」,是由經濟部推出的方案,核貸相關手續則是交給公民營金融機構辦理。

 

青年創業貸款申請條件

• 負責人年滿20-45歲

• 負責人設有中華民國戶籍者(如果負責人為外國人,應取得我國政府核發的創業家簽證或就業金卡)

• 3年內受過政府認可的單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明

• 如果是以負責人名義申辦貸款,負責人的出資額需要占該事業體實收資本額20%以上

 

青年創業貸款額度

青年創業貸款依據資金的用途不同,有不一樣的貸款額度上限。

1. 準備金及開辦費用:完成公司登記等相關申請,額度最高200萬元。

2. 週轉性支出:用於營運需要的週轉性支出,額度最高400萬元。

3. 資本性支出:用於購買廠房或營運設備,額度最高1200萬元

 

青年創業貸款期限

前述提到的準備金及開辦費用、週轉性支出貸款的還款期限,將寬限期1年算在內的話,貸款期限最長是6年。

而資本性支出的部分,如果資金是用於購買廠房等「營業場所」,將寬限期3年算在內,貸款期限最長是15年;

如果是購買機器或軟體這類型的「營運設備」,將寬限期2年算在內,還款期限最長為7年。

 

青年創業貸款利率

以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金機動利率+ 0.575%,機動計息,目前為機動0.845% + 0.575 = 1.42%。

(中華郵政存款利率以實際公布為主,最新利率資訊可參考中華郵政官網)

 

青年創業貸款流程

公司登記/完成課程 > 填寫申請書/向承貸銀行提出申請 > 銀行初審 > 提供擔保品及保險 > 擔保品設定 > 對保 > 撥款

 

1. 公司登記/完成課程

申請創業貸款前,公司需要先向政府設立登記。同時,申請人需要參加政府認可的單位開辦的創業輔導課程,至少滿20小時才符合申請初步條件。

2. 填寫申請書/向承貸銀行提出申請

完成以上步驟後,就可以依據承辦銀行規定,提供資料及填寫申請書,並提出申請。

3. 銀行初審

銀行會透過申請人提供的資料和實地考察來進行初審,如果初審通過,銀行會向申請人通知結果。

4. 提供擔保品

初審通過後,銀行會請申請人提供擔保品,如果在這個階段申請人沒辦法提供的話,

承辦銀行會向中小企業信保基金申請信用保證,這時還需要看該單位是否承保,

如果成功承保就可以略過下一個步驟,直接進入對保階段。若不承保的話,這次的申請就會遭到銀行退件。

5. 擔保品設定與保險

提供擔保品的下一個步驟為辦理擔保品抵押權設定,另外還需要以承辦銀行為受益人投保必要的保險,例如火險。

6. 對保

以上流程都辦理完成後,申請人就可以與銀行約定時間進行簽約,到這個階段辦理的程序算是都告一個段落了。

7. 撥款

對保完成後,銀行就會安排時間撥款到申請人指定的帳戶中。

(補充:青年創業貸款實際申辦相關規定,依照經濟部公布為主,最新資訊可參考經濟部中小企業處青年創業及啟動金貸款專區

 

3. 微型創業貸款 / 勞工創業貸款

微型創業貸款是由勞動部推出的方案,貸款類型分成以下三種:

微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款以及失業中高齡者及高齡者創業貸款。

 

微型創業鳳凰貸款

微型創業鳳凰貸款主要是針對女性、離島居民、中高年齡層族群的貸款方案,適用對象為以下3者:

• 20-65歲女性

• 45-65歲國民

• 20-65歲離島居民

 

1. 其他申請條件

• 3年內參加政府創業研習課程滿 18 小時

• 經過創業諮詢輔導

• 公司員工不超過 5 人

 

另有附加條件,滿足以下其中任一條件即可貸款

• 公司設立登記或商業登記未超過 5 年

• 幼稚園、托育中心、補習班

• 免辦理登記商業,辦有稅籍登記未超過 5 年

 

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

微型創業鳳凰貸款最高額度為200萬元,辦有稅籍登記者最高50萬元,

如果依照規定再次申請貸款,與首次貸款額度加起來最高為 250 萬元。

還款期限規定每次貸款期間最長七年,應按月平均攤還本息。

而貸款利率規定則和青年創業貸款相同,以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金,機動利率+ 0.575%,機動計息,目前為1.42%。

 

3. 申辦流程

準備文件 > 向勞動部提出申請 > 初審 > 實地訪查/計畫書修正 > 開會審查 > 結果通知 > 向承辦銀行辦理貸款 > 撥款 > 後續追蹤輔導

 

主要流程是先向勞動部服務窗口提交申請,親送或郵寄的方式都可以,

後續會有專人和你聯繫,勞動部審查結束後,之後的貸款申辦則是交由承辦銀行處理。

需要特別留意的是,申請人要在3個月內持審查結果通知函至承辦銀行辦理貸款,

超過時間就要再重新申請了,因此要抓緊時間完成後續手續。銀行流程完成後,會在14天內撥款完成。

 

目前承辦貸款的銀行有7家:臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、

第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣中小企業銀行。

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢:0800-092-957,或參考官網針對微型創業鳳凰法規的說明。

 

就業保險失業者創業貸款

勞動部提供的就業保險失業者創業貸款,是當被保險人失業而有意自行創業能申請的項目。

 

1. 其他申請條件

申請人還需要具備以下資格:

• 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析

• 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時

• 營利事業的負責人,且登記日前14天內沒有就業保險投保紀錄、以及未擔任其他事業負責人

 

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

就業保險失業者創業貸款額度,依創業計畫所需資金核給,最高額度為200萬元;

如果是得免申請登記的小規模商業、並辦有稅籍登記,最高額度則為50萬元。

還款期限最長為7年,採月平均攤還本息方式還款,

貸款利率計算一樣是以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金,機動利率+0.575%計息,目前利率為1.42%。

 

3. 申辦流程

準備文件 > 向勞動部提出申請 > 勞動部顧問輔導 > 審查會審查 > 結果通知 > 向承辦銀行辦理貸款 > 撥款 > 後續追蹤輔導

 

申請人須在收到審查結果通知書之日起3個月內向承辦銀行辦理貸款,承辦銀行有7間,和微型創業鳳凰貸款相同。

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢:0800-092-957,或參考官網針對就業保險失業者創業貸款的說明。

 

失業中高齡者及高齡者創業貸款

勞動部也有協助失業中高齡者及高齡者微型創業的方案,是針對年滿45歲失業者的補助。

 

1. 其他申請條件

• 登記為所營事業之負責人,且未同時經營其他事業

• 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時

• 所營事業設立登記未超過5年

• 所營事業員工數(不含負責人)未滿5人

 

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

失業中高齡者及高齡者創業貸款額度,依創業計畫所需資金核給,最高額度為200萬元。

如果是得免申請登記的小規模商業、並辦有稅籍登記,最高額度則為50萬元。

還款期限最長為7年,採月平均攤還本息方式還款,

貸款利率計算一樣是以中華郵政股份有限公司2年期定期儲金,機動利率+ 0.575%計息,目前利率為1.42%。

 

3. 申辦流程

公司登記/完成課程 > 填寫申請書/向承貸銀行提出申請 > 銀行初審 > 提供擔保品及保險 > 擔保品設定 > 對保 > 撥款

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢:0800-092-957,或參考官網針對失業中高齡者及高齡者創業貸款的說明。

 

4. 常見問題

青年創業貸款好辦嗎? 成功率高嗎?

青年創業貸款對於有意創業的人來說,確實可以幫助減緩金錢上的負擔,

貸款利率低、還款期限長,對於籌備創業資金來說是一個不小的助力。

成功率高低則是要視申辦人本身的條件而定,如果過去和銀行的往來狀況良好,

創業計畫也周全,要成功申辦的機率相對就高;

但如果過去本身信用條件差、有留下不好的記錄,申辦困難度就會提升。

 

曾經申請過還能再申請嗎?

以上介紹的幾個貸款方案,在符合貸款規定及貸款額度規的範圍內,都可以再次申請。

 

申請青年創業貸款一定要上課嗎?

是的!申請人在3年內需要受過政府認可的單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明,並檢附相關證明。

 

申請青年創業貸款是否需要保證人?

以負責人名義申請時,貸款金額在100萬元以下不需要提供保證人。貸款累計額度超過100萬元以上則以1位保證人為原則。

如果是以事業體名義申請,保證人和人數則依信保基金及承貸金融機構規定辦理。

 

如何認定微型企業?

微型企業是指依法辦理登記的事業組織,不分行業,員工數未滿5人的企業。

 

哪些銀行有承辦青年創業及啟動金貸款?

目前承辦青年創業與啟動金貸款的銀行共有20間:臺灣中小企業銀行、

臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、

彰化商業銀行、上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、

永豐商業銀行、玉山商業銀行、日盛國際商業銀行、嘉義市第三信用合作社、

花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行

(實際情形以經濟部青年創業及啟動金貸款專區公布為主。)

 

還有哪些貸款可以籌備創業資金?

如果想籌備創業資金,除了政府提供的各類型創業貸款外,

也可以同時參考銀行提出的貸款方案,為自己的創業規劃籌到較多可運用的資金,

如果本身沒有可以作為擔保品的物件,可以考慮透過信用貸款向銀行借款,如果有房屋最好,可以參考房屋增貸相關方案。

要善用手中可動用的資源,為自己準備完善的資金,市面上有許多貸款方案可以參考,

也建議你找尋專業的理財顧問團隊聊聊,透過免費線上管道就可快速諮詢專業人員,由專人協助你找到更多適合的貸款方案。

 

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