勞工退休金

退休金是許多人未來應付生活開銷的重要資金來源,屆退休年齡時,

能請領的主要有「勞保老年給付」及「勞工退休金」,而非常多人將這2個項目搞混,

詹姆士這篇要幫助大家釐清這兩者之間的差異,並說明該如何應對勞保破產這龐大的危機。

 

1. 勞保老年給付、勞工退休金有何不同?快速區別這2種制度!

什麼是勞保(勞工保險)?

勞工保險的設立是政府為了能讓勞工在安心的條件下工作,為此所辦理的社會保險制度,

幫助勞工能在備受保障的環境中完成份內的工作。

勞工會由公司協助加保,保險費由勞工自己、雇主以及政府三方分擔,勞保提供的多元保障,是一種具有強制性的制度。

而許多人常在討論退休後可以從勞保中拿到多少錢,指的即是勞保中所保障的「老年給付」部份,

勞工依規定繳交自付保費,當符合申請條件時,便可向勞保局請款,

依照不同的條件,請款方式又可分成一次給付按月領取的給付方式。

當勞工到達退休年紀時,除了申請「勞工保險」的款項之外,還有另一筆錢可以請領,也就是所謂的「勞工退休金」。

 

什麼是勞退(勞工退休金)?

勞工退休金是企業基於「勞基法」所規定的保障,雇主需要於勞工退休時提供一筆退休金領取,

也就是你常常聽到人家講的6%,勞工名下會有由勞保局設立的專屬「個人退休專戶」,

自員工到職日起,雇主每個月最低要幫員工提繳薪資的6%做為退休金,

勞工自己如果有意願也可以另外提繳退休金,最多可以另提6%,

因為勞工退休金是以專戶制度運行,即使勞工換了工作,專戶內的退休金依然可以持續累積

提領方式也依照勞工所達標準的不同,分成了一次請領或月退兩種方式。

  

勞工保險 VS 勞工退休金,重點差異比一比

保險費用:

先從員工需負擔的費用來看,許多人會有一個疑問,那就是我同時享有雙重保障,是否也需要負擔雙重的費用?

答案是否定的,勞保的費用結構是由勞工負擔20%、雇主負擔70%、政府補助10%三方所組成,

我們每個月從薪資單內都可以看到勞保扣款的項目,就是由勞工所負擔的20%的部分;

而勞工退休金的費用則是由雇主負擔,雇主會將不低於勞工每月工資6%的金額存入勞工個人退休專戶,

除非勞工自願提撥更多錢到專戶裡,否則勞工退休金的部分都是由雇主全額負擔。

保障內容:

保障內容的部分,勞工保險除了上述提到的老年給付外,

勞工在職期間仍受到職災醫療給付、失能和傷病給付、生育及死亡給付等項目保障,種類較較多;

勞工退休金則是可以獲得上述由雇主提撥的6%,如果勞工有意願,

也可以自行選擇每月多存入自己薪資的1%~6%到個人退休專戶中,這筆費用也會成為未來可提領出來的退休金。

請領方式:

至於請領限制,勞工保險和勞工退休金皆有新舊制的分別,這邊介紹內容主要以新制為主,若你有興趣比較的話也可以參考勞保局網站

勞保老年給付規定,當被保險人符合年紀及條件限制,就可依年資請領這筆金額,請領年齡從勞保年金制度民國98年起施行,

第10年提高1歲,其後每2年提高1歲,提高到65歲為上限,以今年109年為例,請領的年紀即為62歲,

勞保老年給付請領年齡對照表.jpg

若年資滿15年,則可選擇月領或一次領,未達15年者只能選擇一次請領,勞保請領資格細節可參考勞保局勞保介紹

勞工退休金的部分,則是在勞工年滿60歲時,可向勞保局申請領取專戶內所累積的退休金,

若年資已滿15年可自行選擇月領或一次領,年資未滿15年的人只能選擇一次領,勞工退休金請領細節可以參考勞保局勞工退休金介紹

 

2. 勞保年年說要倒怎麼辦?勞工退休金更有保帳!

「勞保究竟會不會破產」是近幾年大家持續關注的議題,根據勞動局的精算,

勞保即將在2026年面臨破產危機,會導致這樣的結果並不是由單一因素所造成,

簡單來說,勞保會破產的最大原因還是與台灣生育率降低有相當大的關係,

台灣步入高齡化社會,請領退休金的人口占比高,但持續投入勞保的壯年人口卻逐年下降,

在這樣的環境背景下,也不難理解為何勞保最終會走向入不敷出的窘境。

既然勞保破產已經是一個難以避免的事實,身為勞工的我們,又能夠做什麼來為自己的退休生活做好準備?

就如同前面所描述的,勞退和勞保的運行機制有著根本上的不同,勞工退休金採取的是個人退休專戶,

裡面所累積的退休金主要是由雇主存入勞工的工資6%,所以勞工退休金是不會破產的!

單純就是年輕存越多,未來領越多的概念,若勞工因為勞保的高度不確定性而感到不安,

也可考慮提高每月存入勞工退休金專戶的金額,個人可自行選擇每月提撥薪資的1%~6%入專戶,

就像是你自己強迫儲蓄一樣,可以讓你未來的退休生活更有保障。

 

3. 除了勞工退休金外,還有什麼其他應對的方式?

要讓未來退休生活更有保障,還有許多方法可以幫助自己在日常生活中累積更多資金,

若你是屬於在投資理財較為保守的人,可以考慮銀行定存、或是購買儲蓄險的方式,

用風險較低的方式讓現有資金慢慢累積起來,這也是理財入門的第一步,

但如果你是願意承擔一些風險的人,就可以從股票來著手,選擇定期買進殖利率較高的金融股或ETF作為儲蓄規劃。

市面上的理財工具相當多,無法保證哪種工具就適合哪些人,

每個人的收入狀況、日常支出、以及能承擔風險的程度都必須考量在內,

因此多方比較,多去吸收各種理財的相關知識,找出最適合自己的投資方式才是最重要的,

大家若有任何問題,也歡迎在下方留言一同討論!


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