詹姆士理財生活日記

還在煩惱要送男友什麼生日禮物嗎？看這篇就對了！

男友生日禮物實用推薦以下這9樣，

這些精心挑選的禮物一定會正中男友的心懷，

讓妳們的感情更加濃密，他也會更愛你的！

1. Garmin智慧腕錶

想知道2020男生最新最想要的是什麼嗎，

那就屬Garmin的運動智能手錶了，

房貸試算是購屋前必研究的課題之一，蒐集更全面的貸款資訊，並預先設定自己能負擔的月付金，

才能幫助自己未來在貸款與生活中取得平衡，這篇整理了一些首購房貸試算的實用技巧，讓你更清楚整個費用的算法。

1. 首購房貸試算有哪些重點?

在實際買房前，大家一定都會先進行房貸試算，來推估自己手上的錢夠不夠，並評估自己未來能否長期負擔這筆費用。

除了頭期款之外，也要考量自己是否繳得起每個月的還款費用，因此在試算房貸時，最重要的就是頭期款以及每月還款金額，

先對這兩筆費用有了初步的想法，就可以進一步來推算，接下來也會依照步驟實際帶你試算過一遍。

目前政府推出了許多創業貸款，想幫助各個族群打造更好的創業機會，這邊幫大家整理出幾個方案，

適用對象相當廣泛，想要創業的人可要好好把握這幾個管道，幫助自己籌備更多的可用資金。

1. 有什麼創業貸款可申請?

政府推出的創業貸款方案，主要可以從兩個管道找到，

一個是由經濟部推出的青年創業貸款，另一個則是由勞動部推出的微型創業/勞工創業相關貸款。

不同貸款有著不同的申請限制，包含申辦人年齡、身分以及資金用途等，

接下來會向大家詳細介紹政府提供的創業貸款申辦條件，

這是市面上信貸推薦的專案及銀行清單！

清單裡面能夠幫助你比較及篩選適合你的方案，避免申請到利率高、額度低的地雷貸款。

在這篇文章當中，詹姆士會更詳細介紹所有金融機構裡最好的貸款方案，讓你更有效降低利息支出！

▶▶免費線上查詢適合自己的貸款方案

1. 為何信貸推薦的方案其實不見得適合你？

以上這些專案，你可以選擇自己常有往來的銀行詢問相關貸款細節，

對於公司只有勞保，卻無薪資轉帳的勞工們，要向銀行申請貸款是件很困難的事，

政府的勞保紓困貸款一年也只開放一次，且勞保年資需長達15年，若臨時有資金需求該怎麼辦才好？

在開始要申請勞保貸款之前，先釐清以下這幾個問題：

1. 確認申請貸款類別：搞懂勞保紓困貸款和勞保貸款的不同，一個是政府主辦，另一個則是一般金融機構

2. 評估資金急迫性：資金是否有迫切需求，政府的勞保紓困貸款申請時間一年僅有一次，另一個則無時間上的限制

3. 依據需求提出申請：若近期有需要用到錢，則可向一般金融機構提出申請，或向貸款顧問公司尋求協助

以下詹姆士將介紹勞工如何透過不同管道申辦勞保貸款來靈活運用資金！

信用貸款能申請的銀行百百家，但能申請的方案真的都"上架"了嗎？

我們真的只能申請各家銀行網站上所刊登的利率及額度方案？

詹姆士這篇文章將告訴你如何挖出銀行不願主動透露的隱藏優惠專案，以及一些信貸的基本概念！

1. 信用貸款是什麼？

信用貸款顧名思義就是利用個人信用來向銀行申請的一種貸款，

它屬於無擔保品抵押的貸款，對銀行來說風險會稍微高一些，

以至於利率會比有擔保品的如房屋貸款來的高，來降低銀行放款的風險，

近年來申請貸款人口的比例逐年攀升，加上今年疫情衝擊之下，債務整合的需求也增加不少，

許多領薪族皆逢財務危機，過去的貸款還款不易，這時整合負債可以稍微舒緩財務上的壓力，

如何將債務整合在一起，可按照以下這4個步驟來處理：

1. 確認自身負債/貸款情形：列出名下有哪些貸款(車貸、信貸)、信用卡未繳納總額及預借現金，把所有與銀行相關的債務全部統整出來。

2. 依據自身條件選擇最佳方案：選擇適當的貸款整合方案，將每月繳款金額及利息降到更低，可透過常往來的金融機構，如公司薪轉銀行或自己常使用有金流進出的金融機構詢問貸款整合方案。

3. 提出貸款申請：評估比較各家銀行貸款整合方案後，選定一間貸款利率及每月繳納金額相對低、且自己可接受的金融機構，備妥相關文件提出申請。

4. 若失敗則改用債務協商來應對： 若銀行評估你的債務總金額超過目前月收入的22倍或有信用不良時，則無法使用債務整合，改以債務協商方式處理。

以上是簡短的說明如何將債務統整在一起，接下來詹姆士將完整介紹債務整合更細節的部分，讓你更一目瞭然!

記帳APP可以幫助你更輕鬆地記錄日常每一筆支出、跨出理財的第一步，

但市面上的記帳APP玲瑯滿目，該如何挑選？詹姆士依據不同的使用者，

整理出7款記帳APP推薦選擇，幫助你更快速找到適合自己的理財幫手。

1. 為什麼你需要記帳APP?

了解自己的花費組成，才能避免自己在無形中多了許多不必要的支出，

不論是少存一筆錢、或甚至淪為月光族，都是小資族們不樂見的情形，

這邊列出記帳APP可帶來的好處，讓大家同步思考自己是否也需要記帳APP的幫助。

疫情持續加劇，政府公告的勞工紓困貸款方案讓你霧煞煞了嗎？它和每年一次的勞保紓困貸款差別在哪？

那些人可以申請？那些人則會被婉拒？

詹姆士這篇文章幫你整理出申請勞工紓困貸款你該知道的9大重點，讓你一次掌握所有該知道的申辦細節

1. 勞工紓困貸款是什麼？

2020年在新型冠狀肺炎疫情的衝擊之下，許多行業接連受到影響，人民收入也跟著銳減，

政府因此採取應變措施，勞動部遞出了勞工紓困貸款補助方案來協助民眾度過難關，

每個人能向銀行申請10萬元的貸款額度，貸款年限3年，利率1.845％，第一年利息全免，

想去台南玩但不想去市區人擠人嗎？吃膩了一碗又一碗的牛肉湯和蝦仁飯？

那麼這篇台南關子嶺景點行程推薦你一定要好好收藏！

遠離市區的喧擾和人擠人的街道，來一趟愜意又放鬆的台南郊區之旅吧！

關子嶺景點行程推薦1：火山碧雲寺

說到關子嶺景點行程推薦，怎麼可能不去火山碧雲寺呢？

因為關子嶺是在台南的白河區，屬於郊區一帶，非常靠近嘉義縣，

在學投資之前，一定要先學會存錢，大家都知道把錢放在銀行可以賺活存利率，

那究竟哪一家銀行活存利率會比較高？利息又該如何計算？

除了活存以外，還有什麼其他儲蓄的好選擇？詹姆士幫你整理出了以下4大重點！

1. 銀行活期存款 V.S 銀行活期儲蓄存款的差異

活期存款與活期儲蓄存款的不同主要是在開戶對象，除此之外，起息金額與活存款利率相較起來也有差，如果不確定的話，可以在開戶時與銀行櫃員確認帳戶屬性。

網路上琳瑯滿目的信貸利率讓你頭昏了嗎？相信你看到每家銀行所推出的超低利率每個都讓你很心動，

但真的每家銀行的信用貸款利率都這麼優惠嗎？該如何去選擇一間好的並適合自己的銀行呢？

以下是詹姆士為你整理申請信貸時所需注意的事項！

1. 各家銀行信貸利率比較

(註：實際利率以各家銀行公布為主)

美金定存是什麼？美金定存好嗎？

想用儲蓄來賺一些錢，除了高風險的股票與低風險的活存之外，還有什麼選擇呢？

現在幾乎每家銀行都有推出美金定存的優惠，

這次詹姆士來帶你了解美金定存的優缺點以及相關的注意事項，一起往下看吧！

1. 外幣定存是什麼呢？

美金是常見的外幣定存之一，也是大家很喜歡的理財方式之一，將一定金額的外幣作為本金存入銀行，

與銀行約定存款一段時間（約一個月至一年），等到期間屆滿後，投資人就可以得到利息收入。

你準備要買房了嗎？買房前的貸款及相關利息支出你都搞懂了嗎？

包含房屋貸款的申請管道、政府推出哪些方案是有房屋貸款利息補貼、以及申辦前期需準備的資料等等，

當然，最重要的是房屋貸款利息的計算和抵稅，這些都能幫我們省下不少荷包，

有了這些基本概念之後，了解了房貸該怎麼還，才能一點一滴省下我們賺的每一分錢！

1. 房屋貸款利息補貼方案

目前房貸的申辦管道，除了到銀行辦理的一般房屋貸款之外，另外還有由內政部推出的「自購住宅貸款」，以及由財政部推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」。

如果你符合後者「青年安心成家購屋優惠貸款」所認定的首購族，以及「自購住宅貸款」的條件，

收入不多想要投資理財或創業嗎？但信用貸款能申請的額度不夠高該怎麼辦？

這時候房屋抵押貸款絕對是你的第一首選，在開始要申請房子抵押貸款前，你該先從這3個步驟開始：

1. 選擇貸款銀行：選擇自己固定常往來的銀行，或找尋目前利率額度相對優惠的金融機構

2. 評估貸款條件：針對篩選出的銀行進行資料送件，等待放款端的審查結果

3. 確定放款機構：從中選擇貸款額度及利率最好的方案，簽署貸款合約並取得貸款資金

以下詹姆士再分6個重點讓你更加了解關於抵押貸款的相關事項！

1. 房屋抵押貸款是什麼？