詹姆士理財生活日記

目前政府推出了許多創業貸款，想幫助各個族群打造更好的創業機會，這邊幫大家整理出幾個方案，

適用對象相當廣泛，想要創業的人可要好好把握這幾個管道，幫助自己籌備更多的可用資金。

1. 有什麼創業貸款可申請?

政府推出的創業貸款方案，主要可以從兩個管道找到，

一個是由經濟部推出的青年創業貸款，另一個則是由勞動部推出的微型創業/勞工創業相關貸款。

不同貸款有著不同的申請限制，包含申辦人年齡、身分以及資金用途等，

接下來會向大家詳細介紹政府提供的創業貸款申辦條件，

大家可以依照自己本身的條件以及貸款需求來挑選適合的方案。

2.  青年創業貸款

青年創業貸款全名為「青年創業及啟動金貸款要點」，是由經濟部推出的方案，核貸相關手續則是交給公民營金融機構辦理。

青年創業貸款申請條件

• 負責人年滿20-45歲

• 負責人設有中華民國戶籍者（如果負責人為外國人，應取得我國政府核發的創業家簽證或就業金卡）

• 3年內受過政府認可的單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明

• 如果是以負責人名義申辦貸款，負責人的出資額需要占該事業體實收資本額20%以上

青年創業貸款額度

青年創業貸款依據資金的用途不同，有不一樣的貸款額度上限。

1. 準備金及開辦費用：完成公司登記等相關申請，額度最高200萬元。

2. 週轉性支出：用於營運需要的週轉性支出，額度最高400萬元。

3. 資本性支出：用於購買廠房或營運設備，額度最高1200萬元。

青年創業貸款期限

前述提到的準備金及開辦費用、週轉性支出貸款的還款期限，將寬限期１年算在內的話，貸款期限最長是6年。

而資本性支出的部分，如果資金是用於購買廠房等「營業場所」，將寬限期3年算在內，貸款期限最長是15年；

如果是購買機器或軟體這類型的「營運設備」，將寬限期２年算在內，還款期限最長為７年。

青年創業貸款利率

以中華郵政股份有限公司２年期定期儲金機動利率+ 0.575%，機動計息，目前為機動0.845% + 0.575 = 1.42%。

(中華郵政存款利率以實際公布為主，最新利率資訊可參考中華郵政官網)

青年創業貸款流程

公司登記/完成課程 > 填寫申請書／向承貸銀行提出申請 > 銀行初審 > 提供擔保品及保險 > 擔保品設定 > 對保 > 撥款

1. 公司登記/完成課程

申請創業貸款前，公司需要先向政府設立登記。同時，申請人需要參加政府認可的單位開辦的創業輔導課程，至少滿20小時才符合申請初步條件。

2. 填寫申請書／向承貸銀行提出申請

完成以上步驟後，就可以依據承辦銀行規定，提供資料及填寫申請書，並提出申請。

3. 銀行初審

銀行會透過申請人提供的資料和實地考察來進行初審，如果初審通過，銀行會向申請人通知結果。

4. 提供擔保品

初審通過後，銀行會請申請人提供擔保品，如果在這個階段申請人沒辦法提供的話，

承辦銀行會向中小企業信保基金申請信用保證，這時還需要看該單位是否承保，

如果成功承保就可以略過下一個步驟，直接進入對保階段。若不承保的話，這次的申請就會遭到銀行退件。

5. 擔保品設定與保險

提供擔保品的下一個步驟為辦理擔保品抵押權設定，另外還需要以承辦銀行為受益人投保必要的保險，例如火險。

6. 對保

以上流程都辦理完成後，申請人就可以與銀行約定時間進行簽約，到這個階段辦理的程序算是都告一個段落了。

7. 撥款

對保完成後，銀行就會安排時間撥款到申請人指定的帳戶中。

（補充：青年創業貸款實際申辦相關規定，依照經濟部公布為主，最新資訊可參考經濟部中小企業處青年創業及啟動金貸款專區）

3. 微型創業貸款 / 勞工創業貸款

微型創業貸款是由勞動部推出的方案，貸款類型分成以下三種：

微型創業鳳凰貸款、就業保險失業者創業貸款以及失業中高齡者及高齡者創業貸款。

微型創業鳳凰貸款

微型創業鳳凰貸款主要是針對女性、離島居民、中高年齡層族群的貸款方案，適用對象為以下3者：

• 20-65歲女性

• 45-65歲國民

• 20-65歲離島居民

1. 其他申請條件

• 3年內參加政府創業研習課程滿 18 小時

• 經過創業諮詢輔導

• 公司員工不超過 5 人

另有附加條件，滿足以下其中任一條件即可貸款

• 公司設立登記或商業登記未超過 5 年

• 幼稚園、托育中心、補習班

• 免辦理登記商業，辦有稅籍登記未超過 5 年

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

微型創業鳳凰貸款最高額度為200萬元，辦有稅籍登記者最高50萬元，

如果依照規定再次申請貸款，與首次貸款額度加起來最高為 250 萬元。

還款期限規定每次貸款期間最長七年，應按月平均攤還本息。

而貸款利率規定則和青年創業貸款相同，以中華郵政股份有限公司２年期定期儲金，機動利率+ 0.575%，機動計息，目前為1.42%。

3. 申辦流程

準備文件 > 向勞動部提出申請 > 初審 > 實地訪查/計畫書修正 > 開會審查 > 結果通知 > 向承辦銀行辦理貸款 > 撥款 > 後續追蹤輔導

主要流程是先向勞動部服務窗口提交申請，親送或郵寄的方式都可以，

後續會有專人和你聯繫，勞動部審查結束後，之後的貸款申辦則是交由承辦銀行處理。

需要特別留意的是，申請人要在３個月內持審查結果通知函至承辦銀行辦理貸款，

超過時間就要再重新申請了，因此要抓緊時間完成後續手續。銀行流程完成後，會在14天內撥款完成。

目前承辦貸款的銀行有7家：臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫銀行、

第一銀行、華南銀行、彰化銀行、臺灣中小企業銀行。

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢：0800-092-957，或參考官網針對微型創業鳳凰法規的說明。

就業保險失業者創業貸款

勞動部提供的就業保險失業者創業貸款，是當被保險人失業而有意自行創業能申請的項目。

1. 其他申請條件

申請人還需要具備以下資格：

• 接受勞動部創業諮詢輔導及適性分析

• 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時

• 營利事業的負責人，且登記日前14天內沒有就業保險投保紀錄、以及未擔任其他事業負責人

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

就業保險失業者創業貸款額度，依創業計畫所需資金核給，最高額度為200萬元；

如果是得免申請登記的小規模商業、並辦有稅籍登記，最高額度則為50萬元。

還款期限最長為7年，採月平均攤還本息方式還款，

貸款利率計算一樣是以中華郵政股份有限公司２年期定期儲金，機動利率+0.575%計息，目前利率為1.42%。

3. 申辦流程

準備文件 > 向勞動部提出申請 > 勞動部顧問輔導 > 審查會審查 > 結果通知 > 向承辦銀行辦理貸款 > 撥款 > 後續追蹤輔導

申請人須在收到審查結果通知書之日起3個月內向承辦銀行辦理貸款，承辦銀行有7間，和微型創業鳳凰貸款相同。

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢：0800-092-957，或參考官網針對就業保險失業者創業貸款的說明。

失業中高齡者及高齡者創業貸款

勞動部也有協助失業中高齡者及高齡者微型創業的方案，是針對年滿45歲失業者的補助。

1. 其他申請條件

• 登記為所營事業之負責人，且未同時經營其他事業

• 3年內參加勞動部或政府機關創業研習課程至少18小時

• 所營事業設立登記未超過5年

• 所營事業員工數（不含負責人）未滿5人

2. 貸款最高額度 / 還款期限 / 貸款利率

失業中高齡者及高齡者創業貸款額度，依創業計畫所需資金核給，最高額度為200萬元。

如果是得免申請登記的小規模商業、並辦有稅籍登記，最高額度則為50萬元。

還款期限最長為7年，採月平均攤還本息方式還款，

貸款利率計算一樣是以中華郵政股份有限公司２年期定期儲金，機動利率+ 0.575%計息，目前利率為1.42%。

3. 申辦流程

公司登記/完成課程 > 填寫申請書／向承貸銀行提出申請 > 銀行初審 > 提供擔保品及保險 > 擔保品設定 > 對保 > 撥款

詳細申辦流程可以撥打專線諮詢：0800-092-957，或參考官網針對失業中高齡者及高齡者創業貸款的說明。

4. 常見問題

青年創業貸款好辦嗎? 成功率高嗎?

青年創業貸款對於有意創業的人來說，確實可以幫助減緩金錢上的負擔，

貸款利率低、還款期限長，對於籌備創業資金來說是一個不小的助力。

成功率高低則是要視申辦人本身的條件而定，如果過去和銀行的往來狀況良好，

創業計畫也周全，要成功申辦的機率相對就高；

但如果過去本身信用條件差、有留下不好的記錄，申辦困難度就會提升。

曾經申請過還能再申請嗎？

以上介紹的幾個貸款方案，在符合貸款規定及貸款額度規的範圍內，都可以再次申請。

申請青年創業貸款一定要上課嗎？

是的！申請人在3年內需要受過政府認可的單位開辦「創業輔導相關課程」至少20小時、或取得2學分證明，並檢附相關證明。

申請青年創業貸款是否需要保證人?

以負責人名義申請時，貸款金額在100萬元以下不需要提供保證人。貸款累計額度超過100萬元以上則以1位保證人為原則。

如果是以事業體名義申請，保證人和人數則依信保基金及承貸金融機構規定辦理。

如何認定微型企業?

微型企業是指依法辦理登記的事業組織，不分行業，員工數未滿５人的企業。

哪些銀行有承辦青年創業及啟動金貸款?

目前承辦青年創業與啟動金貸款的銀行共有20間：臺灣中小企業銀行、

臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、

彰化商業銀行、上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、

永豐商業銀行、玉山商業銀行、日盛國際商業銀行、嘉義市第三信用合作社、

花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行

（實際情形以經濟部青年創業及啟動金貸款專區公布為主。）

還有哪些貸款可以籌備創業資金?

如果想籌備創業資金，除了政府提供的各類型創業貸款外，

也可以同時參考銀行提出的貸款方案，為自己的創業規劃籌到較多可運用的資金，

如果本身沒有可以作為擔保品的物件，可以考慮透過信用貸款向銀行借款，如果有房屋最好，可以參考房屋增貸相關方案。

要善用手中可動用的資源，為自己準備完善的資金，市面上有許多貸款方案可以參考，

也建議你找尋專業的理財顧問團隊聊聊，透過免費線上管道就可快速諮詢專業人員，由專人協助你找到更多適合的貸款方案。

「OK忠訓國際」

超過20年的老公司且服務客戶在國內來說也算不少

各類銀行貸款、債務整合、代書服務都是他們的服務範圍內。

↓↓↓點擊下面連結免費諮詢↓↓↓

▶▶OK忠訓國際

「理債一日便」

超過10年以上且具規模的債信整合管理公司

擁有豐富的整合負債、銀行貸款、債務清理、更生、清算、協商的經驗。

↓↓↓點擊下面連結免費諮詢↓↓↓

▶▶理債一日便

若文章對你有幫助，歡迎轉貼給需要的朋友喔!