保單借款

今年受疫情持續影響,許多企業以無薪假作應對,但對於領薪族而言,

工作收入減少勢必對生活造成衝擊,造成無資金可支付固定開銷的困境,

此時保單借款便成了不少人資金周轉的管道之一。

 

 

1. 保單借款是什麼?和銀行貸款有哪些差別?

一般來說,壽險的繳納期限都較長,如果客戶因短期周轉不靈而解約,往往須承受本金上的損失,

但對於保險公司來說,少一筆保單也絕非是他們樂見的結果,因此「保單借款」便成了一種顧及雙方權益的應變方式。

 

● 保單借款可以借多少錢?

使用保單借款能借到的金額,會以保單繳款年期和保價金作為計算的依據,

扣除掉保險公司營運等必要的費用之後,再加上不同險種等因素考量,

一般能借到的金額會落在保價金的五到九成不等。

● 保單借款跟一般銀行貸款有什麼不同?

保單借款相較於銀行貸款有幾項優勢,主要是讓急用資金的人有更高的便利性及彈性,

首先,保單借款的借款紀錄不會出現在聯徵紀錄上,

在借款的過程中也不需要保證人,申辦借款也無須額外收取手續費;

另外,部分銀行貸款可能需要像房子這類不動產的擔保品,但保單借款僅需提供投保的保單;

申辦完成後,保單借款會於隔日匯款,十分快速,一般銀行貸款則須3~5個工作天才會完成撥款作業。

▶▶點此免費線上查詢銀行貸款最高可貸金額及優惠利率

 

2. 保單借款申辦有哪些地方要注意?

這邊整理了幾個在申辦保單借款前需要留意的事項,想要借款的人,

在有了基礎的認識之後,後續細節可參考自己目前投保公司所提供的申貸說明。

 

I. 保險種類

由於並不是所有保單都能夠申辦保單借款,所以你需要先了解自己手上的險種是否可以辦理這項業務,

例如儲蓄險類型的壽險及投資型保險商品,都是可以進行借款的類型,

但多數人都有投保的意外險,就屬沒有保價金的險種,所以無法辦理保單借款。

確認好手上的保險是可借款的類型後,另外一點還需要留意的是,

保單需要在契約有效期之內,且已繳足保險費累積有達保價金時,要保人才能申請保單借款。

II. 借款利率

利息計算部分,保單借款利率一般都落在4%~6.9%左右,規定依不同保險公司而異,

但投保人如果曾經有借款本息尚未還款的情況,將會以這次新借款的金額償還原本借款的本息,

原本借款的本息會計入新借款的本金內,全部重新計算一次利息,

所以若有尚未還款的狀況,就需要好好試算新一筆借貸之後所會產生的利息。

III. 利息還款方式

完成申辦後,接著就會進入固定還款的流程,保單借款並不一定要償還本金,

可以只先繳交利息即可,還款沒有期限,但當保單本息快要超過保價金時,

保險公司會提前30天發出通知,期限內若仍未還款,保單效力就會停效或終止,

這段期間若發生事故,就沒有保險效益的保障了!

 

最後要留意的是,若要保人跟被保險人為不同人時,申辦保單借款則需要被保險人同意,

假設你今天是幫另一半投保,當你想要申請保單借款時,也需要經過被保險人,也就是你另一半本人同意才能辦理。

延伸閱讀:儲蓄險推薦就這家! 超過8+間龍頭公司商品比較及70+最新保單資訊都在這!

 

3. 保單借款適合哪些人?

若在短期內有較迫切、且金額不大的資金周轉需求,保單借款的快速籌錢效率及小額貸款的特性,

使它成為了許多小資族的借款首選,另外,對於名下沒有擔保品資產,或信用評分較差的族群而言,

因無法向銀行申請貸款,所以也會選擇保單借款這樣的借錢途徑。

但由於不同類型的保單,所能借貸的金額、以及伴隨的利率條件也會不同,

還是建議將自己手上的保險做好盤算與規劃,部分險種的借款條件其實並沒有想像中的優惠,

像是外幣保單借款,能夠借款的金額相對較低,僅有保價金的兩成左右,但借款利率則可能高到9%之多,

在這樣的條件下,要保人得好好思考自己是否要選擇保單借款,或者有其他更優惠的銀行貸款方式。

▶▶立即免費線上諮詢信貸利率相關優惠方案

 

4. 結論

保單借款確實給予要保人短期資金周轉上非常大的便利性,尤其在今年疫情爆發影響經濟的環境下,

可動用資金減少,固定支出卻無法跟著降低,讓不少人生活承受不小的壓力,這時就突顯了保單借款的重要性。

但還是建議只將保單借款視為短期應急的選擇,而非貸款借錢的工具,除了可借款金額及利率考量之外,

市面上的金融商品相當多元且選擇性多,理財工具應以不影響原有的利益作為前提,

保單借款若有使用不當,使長期繳費的保單進入停效狀態,可就得不償失,同時也失去了買保險來保障自己的初衷。

 

更多貸款相關文章:

• 銀行小額貸款能貸多少?利率高嗎?申請小額信貸前這7點要留意!

• 信用貸款祕密揭露!如何靠這一招貸到銀行隱藏的低利率貸款專案?

• 負債怎麼還?這7招讓你加速擺脫負債迎接新的人生!

• 真的有快速借錢的方法?別傻了!先從這3個管道開始吧!

• 信用小白貸款好辦嗎?用這3招讓銀行快速過件成功撥款給你!

• 債務整合是什麼?你不能不知的6大超詳細整合負債全攻略!

 

若文章對你有幫助,歡迎轉貼給需要的朋友喔!

arrow
arrow

    美股的日常 發表在 痞客邦 留言(0) 人氣()