詹姆士理財生活日記

曾經風靡全台的卡債風波George & Mary借錢免利你還記得嗎？

它讓許多人信用破產卻也肥了銀行，卡債這個萬惡深淵到底該如何解決？

詹姆士將提供卡債最有效的2個解套方式讓你提早脫離債務人生！

1. 卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

2. 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

3. 有卡債的人該怎麼還？

1. 卡債整合

若金額還在你可忍受的範圍內，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

2. 卡債協商

若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，

卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處是雖然時間可以拉很長，但影響信用的時間也長，還款期間都無法貸款和使用信用卡

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4. 卡債還清多久恢復信用？

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

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