詹姆士理財生活日記

買房子是終生大事，挑選房貸銀行更是重要！現在物價通膨，房貸利率更要斤斤計較！

但銀行金融機構百百間，有哪家是房貸銀行推薦的？那家房貸利率最低？房貸成數最高？

詹姆士這篇文章將分成5大重點和你做分析比較！

➤房貸銀行推薦就這3間！幫你過濾及篩選辦到最適合自己的方案

想申請房貸利率最低、成數最高，一定是需要經過好幾家銀行來回比較，不管你是新買房子、申請二胎房貸、房屋轉貸及房屋抵押貸款等等，

但在你“尚未確認”要申辦哪間銀行之前，銀行給你的利率跟成數都“只是概估“，

不管你是到分行臨櫃詢問或是打銀行0800客服專線詢問，你都只能得到”大概“的答案，

收入不多想要投資理財或創業嗎？但信用貸款能申請的額度不夠高該怎麼辦？

這時候房屋抵押貸款絕對是你的第一首選，在開始要申請房子抵押貸款前，你該先從這3個步驟開始：

1. 選擇貸款銀行：選擇自己固定常往來的銀行，或找尋目前利率額度相對優惠的金融機構

2. 評估貸款條件：針對篩選出的銀行進行資料送件，等待放款端的審查結果

3. 確定放款機構：從中選擇貸款額度及利率最好的方案，簽署貸款合約並取得貸款資金

以下詹姆士再分6個重點讓你更加了解關於抵押貸款的相關事項！

1. 房屋抵押貸款是什麼？

俗話說的話，有土斯有財，有殼一族總是令人羨慕，

若臨時有資金上的需求，透過房屋增貸來轉現金更是大多數人的首選，

但對於第一次辦理房貸增貸的人來說，可能有些陌生，

以下詹姆士整理了7大重點，我們在申辦前所需要注意的部分！

1. 什麼是房屋增貸？房貸增貸？

房屋增貸是指當初你(房屋所有權人)買房時申請了房貸，繳款已經一段時間了，也還了部分本金，在不賣房的前提下，因為資金需求再次利用房屋來申請一筆貸款，或者當初買房時沒貸款、抑或房貸已全數繳清銀行早已塗銷者，想要透過房屋來申請貸款

近年來房貸利率屢屢創新低，這讓早期買房的人紛紛申請房貸轉貸，

但房屋轉貸真的有比較划算嗎？有哪些隱藏的成本是我們沒看到的？

以下詹姆士將分成5大重點來解析如何申請房貸轉貸最省錢！

1. 什麼是房貸轉貸？

房貸轉貸又稱房屋轉貸，就是將房屋貸款從原本利率較高的舊銀行轉移至利率較低的新銀行，把現有的房貸餘額交給新的銀行來承接，等於說要再跑一次跟當初買房子一樣的貸款申請流程

2. 什麼情況下可考慮申請房貸轉貸？

近年來房貸利率屢屢創新低，此時不買房更貸何時？

但房貸利率這麼低，真的就這麼完美無缺嗎？

其實網路上這麼多房貸利率比較表，看看就好，

詹姆士從房貸其他幾個面向來和你做探討！

1. 房貸利率知多少?

一般銀行公告房貸利率會有幾個大項，貸款商品名稱、利率、利率結構、寬限期及適用對象等，

網路上廣告的一般都是在講首期利率，都是以最低利率來吸引人，裡面還牽扯許多貸款條件及個人因素，

買房流程有哪些？什麼部分是需要特別注意的？

房屋買賣金額這麼大，交易時不會有風險嗎？

詹姆士這篇就來講解整個買屋流程的4大核心以及買賣上的安全機制！

買房流程主要4大核心為：

簽約  ->  用印  ->  完稅  ->  交屋    

買房流程一：簽約

房貸試算是購屋前必研究的課題之一，蒐集更全面的貸款資訊，並預先設定自己能負擔的月付金，

才能幫助自己未來在貸款與生活中取得平衡，這篇整理了一些首購房貸試算的實用技巧，讓你更清楚整個費用的算法。

1. 首購房貸試算有哪些重點?

在實際買房前，大家一定都會先進行房貸試算，來推估自己手上的錢夠不夠，並評估自己未來能否長期負擔這筆費用。

除了頭期款之外，也要考量自己是否繳得起每個月的還款費用，因此在試算房貸時，最重要的就是頭期款以及每月還款金額，

先對這兩筆費用有了初步的想法，就可以進一步來推算，接下來也會依照步驟實際帶你試算過一遍。

買房好還是租房好？這一直都是相當熱門的議題，其實在這個問題上並沒有絕對的答案，

買房族和租房族都有各自的主張，這篇文章主要是幫大家整理雙方論點，

從更完整的角度去思考，究竟自己是適合買房還是租房。

1. 買房與租房的差別

對許多上班族來說，買房與租房最大的差別，就是未來要背負沉重的房貸與否，

由於可用資金有限，所以也相當於是在「有房沒錢」和「有錢沒房」兩者之間做抉擇。

當然買房的這個議題上，要考量的因素相當廣泛，

你準備要買房了嗎？買房前的貸款及相關利息支出你都搞懂了嗎？

包含房屋貸款的申請管道、政府推出哪些方案是有房屋貸款利息補貼、以及申辦前期需準備的資料等等，

當然，最重要的是房屋貸款利息的計算和抵稅，這些都能幫我們省下不少荷包，

有了這些基本概念之後，了解了房貸該怎麼還，才能一點一滴省下我們賺的每一分錢！

1. 房屋貸款利息補貼方案

目前房貸的申辦管道，除了到銀行辦理的一般房屋貸款之外，另外還有由內政部推出的「自購住宅貸款」，以及由財政部推出的「青年安心成家購屋優惠貸款」。

如果你符合後者「青年安心成家購屋優惠貸款」所認定的首購族，以及「自購住宅貸款」的條件，

若名下有購入不動產，透過申請二胎房貸是解決及舒緩資金需求的一種方式，

在現今社會薪水不多，又無其他收入管道的情況之下，有殼一族也較傾向藉由房貸二胎來獲取金援，

詹姆士接下來就詳細介紹二胎房貸更多的相關細節!

1. 二胎房貸是什麼?

二胎房貸又稱作房屋二胎、二順位房貸，就是將原本已有房貸的房屋(第一順位房貸)，

利用房屋當擔保品再次向另一間不同的銀行申請房屋貸款，也就是所謂的第二順位房貸，

二胎房貸因為有擔保品房屋作為抵押，雖然是二順位貸款，但和一般信用貸款相比，利率及貸款額度方面都較具有優勢

房貸流程會很複雜嗎？有哪些是需要注意的地方？

為何一個買房的基本常識竟然這麼少人知道？

詹姆士這篇將介紹完整的房貸流程關鍵6步驟！

房貸流程的6個步驟：估價 -> 審核 -> 照會 -> 對保 -> 設定 -> 撥款

1. 房貸流程首重房貸銀行

房貸流程首要就是在找房貸銀行，找的方式以2種管道為主，

第一是找自己工作薪轉的銀行或是主要存款的銀行，第二是找知名品牌仲介經常配合的房貸金融機構，

房貸寬限期真的好嗎？哪些人比較適合申請？

為何有些人打死都不願意申請寬限期？

詹姆士列出6點在申請房貸寬限期你一定要知道的重要觀念！

1. 房貸寬限期是什麼？

房貸寬限期意指在貸款還款上寬限的期間，

就是在寬限期間內只需繳利息不需還本金，

一般寬限期銀行大多給1～3年，有的甚至到5年，

結婚很甜蜜，但婚後夫妻買房適合嗎？

除了考慮存款之外，每月工作的薪水更重要，

詹姆士這篇教你如何簡單試算自己的買房上限金額！

1. 夫妻買房先看有無自備款

這是很現實的問題，若你沒有自備款，什麼都免談，

買房一般都要自備2成的自備款，這還是最保守的，

還不包含其他像裝潢或買傢俱家電等費用支出，

你可以和爸媽借、跟兄弟姐妹籌，

房屋二胎是有殼一族們當有資金需求時最常申請的管道，

但為何有些人申請的利率很低額度很高，有些人卻是利率高額度低，

詹姆士將在這篇詳細介紹申請房屋二胎時你要注意的幾個重要事項！

1. 房屋二胎是什麼？

房屋二胎又稱二胎房貸，是將已向A銀行申請過貸款的房屋再次用相同的房屋當擔保品向B銀行申請貸款，

房屋二胎和一般新買房子的房屋貸款不一樣，房屋二胎是你名下已經有房子了再向銀行申請的一筆貸款

現今社會資金需求大增，讓信貸及車貸的申請案件逐年增加，

但對於有殼一族的人來說，理財型房貸申請量異軍突起，利率打趴了所有的信用貸款及汽車貸款，

以下詹姆士將詳細介紹理財型房貸的誘人之處！

理財型房貸是什麼？

理財型房貸是將已還給銀行的房貸本金，向銀行再借出來使用的一種房貸專案，

在可申請的房貸額度內自由靈活運用，在整個貸款項目來說，是非常方便的理財工具

早期父母因為繼承或是贈與的關係讓房屋的產權產生了持分的情況

這時手中所持分的房屋要貸款相對就困難了，銀行要的是完整的產權，

那麼持分房屋貸款就真的無法申請了嗎？其實利用下面這個方法很容易就可以解決了！詹姆士將告訴你快速解套成功申貸的方式！

1. 什麼是持分房屋貸款？

持分房屋貸款就是一間房屋的產權有2人以上(包含2人)所持有，向銀行申請的一種貸款，

若僅持有部分產權，銀行基本上都會婉拒，因為銀行需要完整的產權，也就是房屋全部的持分人都提出申請，銀行才有辦法受理

持分房屋又區分以下2種：